Кредитные менеджеры по внешнему виду и документам безотложно определяют, что за джентльмен пришел в банк. Затем клиента фотографируют. Если операционист побоится принять решение, информация о нем пройдет через вторичную проверку, и уже специалисты примут решение. Если кредит небольшой, то вывод принимается почти сразу. В остальных случаях начинается операция вторичного андеррайтинга.

Под этим пугающим термином хоронится простое роль - ревизия кредитоспособности клиента. Вторичный андеррайтинг начинается, когда автоматическая организация оценки клиента дала добро, и оценкой заемщика начинают заниматься сотрудники службы безопасности. Стоит заметить, что далеко не во всех банках действует система вторичной проверки. Нужна она только тем кредитным организациям, которые отдают предпочтение не вкалывать на рынке розничного кредитования.

В банках, ориентированных на розницу, действует типовой подход, и баллы, которые система начисляет тому или иному клиенту, сотрудник банка независимо вводит в обычную "экселевскую" таблицу. Если вслед за тем подсчета у клиента набирается определенное цифра баллов, которых либо достаточно, либо мало для получения кредита, в этом случае заключение в большей мере зависит от кредитного эксперта, работающего с его заявкой, нежели от действительных финансовых возможностей человека.

Но на втором этапе проверки, когда в процесс выдачи кредита вступают сотрудники службы безопасности, начинается серьезная проверка. Специалисты банка проверяют предоставленные клиентом данные, звонят на работу и ищут клиента в "черных списках" самого банка и кредитных бюро. Сейчас в общей базе Центробанка содержатся миллионы кредитных историй.

Формирование этой базы данных, начатое в 2005 году, идет достаточно медленно, потому как что далеко не все клиенты кредитных организаций согласны предоставлять информацию о себе. К тому же и сами банки не шибко охотно делятся друг с другом и с ЦБ сведениями о своих заемщиках. Правда, в официальных комментариях банкиры постоянно выражают надежду, что этот механизм заработает так, как в странах с больше развитой банковской системой.

Система работы самих бюро двухуровневая. В начальный порядок входит центральный каталог кредитных историй, то есть база, которую ведет Центробанк. Там находятся сведения о том, кто из заемщиков передал информацию в любое бюро кредитных историй. В ЦБ есть инфа о том, в каком из кредитных бюро хранится история того или иного клиента. Это просто способ навигации для банков и коммерческих БКИ, желающих найти информацию о заемщике.

Второй уровень - это базы кредитных организаций, которые отсылают в БКИ списки надежных и ненадежных клиентов. И получив данные из бюро кредитных историй, банки уже окончательно решают, выдавать кредит или нет. 07 10 2008 Банки перестали совершать одолжение.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5426/