Именно тогда, по прогнозу экспертов, начнется угрожающий рост просрочки по набранным гражданами кредитам. Как подмогнуть банкирам - нехай и за счет заемщиков, придумали депутаты. В Госдуму внесены поправки, разрешающие банкам-кредиторам реализовать оставленные в залог под ипотечные кредиты квартиры без необходимого сегодня решения суда.

Еще одно предложение - ввести уголовную ответственность за просрочку платежей от 10 тысяч рублей, - пишет ныне газета "Московский комсомолец".

Банкиры, отметим, не зря лоббируют подобные законы, ведь, если задача обеспечения кредита за счет выселения неплательщика из заложенного жилья будет решена, ипотека станет больше привлекательной - истина в основном для банков, а не для людей, для которых ипотека вроде бы задумывалась. По мнению разработчиков, благодаря новому законопроекту решаются проблемы тех банков, которые имели неосторожность уж очень увлечься ипотекой.

Когда всех накроет волна невозвратов (а с начала года объем просроченной физлицами задолженности банкам уже увеличился на 50%), банки смогут по-быстрому достигать изъятия и продажи заложенного имущества. Если сейчас кредиторы ещё дают неудачливым заемщикам послабления (например, до устройства на новую работу уменьшают или вообще отменяют платежи), то с принятием поправок поблажкам может прийти конец: легче отдать недвижимость.

Если поправки будут приняты, остаться без жилья в России в условиях кризиса станет гораздо проще. И даже, как предполагают депутаты, безболезненнее. По словам автора законопроекта, председателя Комитета Госдумы по имущества Виктора Плескачевского, у добросовестного заемщика появится вероятность не усугублять свое положение - не увеличивать долг, а "согласиться на реализацию залога".

То есть на быструю - без суда - продажу квартиры, покупку которой сделал невозможной кризис. Причем, чтобы квартирка уплыла из рук, вовсе не во что бы то ни стало будет становиться злостным неплательщиком. Выплаты по кредиту должны быть просрочены всего на три месяца. Или достаточно размера просрочки в 5% от суммы займа.

Расправиться" с заемщиком, после того как он таким образом проштрафился, банкир, правда, так легко не сможет. Придется достигать соглашения - суд не поможет Таким образом должнику предоставляется свобода выбора - либо добровольно условиться на "отъем" квартиры, заключив с банком допсоглашение к договору, либо отстаивать свои права в суде. Который, судя по всему, поддержит кредитора, если просрочка превысила вышеназванные лимиты. А если не нравится сумма, в которую оценили квартиру, - тогда позволительно обращаться в суд.

Другое дело - как вынудить заемщика заключить дополнительное соглашение, согласившись на добровольную продажу квартиры? У банкиров в запасе множество способов давления: повышение ставок по кредиту, занижение оценки залога и т.д Согласие заемщика на продажу его имущества без суда может сделаться неформальным условием предоставления кредита.

Впрочем у таковый банковской страшилки будет и тормоз: отсутствие переселенческого фонда, в который должен переезжать бывший обладатель изъятой квартиры. Разработчики новых законопроектов уверяют, что без крыши над головой никто не останется. Прежде всего, банк должен будет вернуть получателю ипотечного кредита суммы, которые тот успел выплатить в качестве первоначального взноса и в погашение кредита (за вычетом банковских процентов).

Кроме этого тем должникам, у кого заложенное жилье окажется единственным, могут в судебном порядке дозволить отсрочку платежей на год, только после этого право собственности на квартиру будет совсем отобрано. Далее квартиру выставят на аукцион, и, если банк продаст полученную жилплощадь по более высокой цене, чем указано в ипотечном договоре, должник сможет принять еще и количество этой разницы.

Бывшим владельцам проданной квартиры при этом планируют предоставлять специальное "социальное" жилье, которое будет принадлежать, по всей видимости, местным органам власти. Предположительно, переселять туда будут на период - для того, чтобы вручить людям возможность сладить с неожиданно возникшими трудностями.

Очевидно, ипотечных неплательщиков начнут селить в общежития, как это уже произошло с теми, кто задолжал приличные суммы за коммунальные услуги и был за это выселен из своих квартир. Есть, кстати, и эксперты, уверенные, что предоставление неплательщикам "социального" жилья не является необходимым, что это чрезмерная забота о банкротах, которые не относятся к беднейшим слоям населения и в состоянии сами принять решение свои проблемы.

У сторонников такого подхода есть еще одно соображение: если люди убеждены, что ни при каких условиях не останутся на улице, добиться от них своевременных выплат по ипотечным кредитам будет сложно. А вот если такую уверенность отнять - должники будут вынуждены платить в полном объеме и верно в срок.

Тормоз для ипотеки Напомним, ипотека, собственно, и представляет собой залог недвижимого имущества в обеспечение обязательства по кредитному договору, а сущность любого залога содержится в том, что его разрешается потерять, если не выполнить своих обязательств.

С точки зрения рядового гражданина, квартира - это святое, с точки зрения кредитора - залог, тот, что в случае невозврата долга можно забрать и реализовать по своему усмотрению.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5537