Момент на передышку Держава решило отсрочить выплаты по ипотеке гражданам, пострадавшим от кризиса ЕЛЕНА ЗИБРОВА В минувшие выходные руководство приняло решение о том, что россияне, лишившиеся работы или существенной части зарплаты, могут получить отсрочку на выплату основного долга по ипотечному кредиту.

Опрошенные "НИ" эксперты, признавая, что в условиях финансового кризиса с ипотекой действительно нужно что-то делать, предупреждают: в реализации принятого решения будет много "подводных камней". АИЖК получит от правительства дополнительно 200 млрд.

Министр финансов Алексей Кудрин пояснил, что выкуп будет осуществляться постепенно - это должно пособить банкам сберечь ликвидность и продолжать ипотечное кредитование. Да и отсрочка, как он дал понять, будет отнюдь не благотворительной.

Министр рассказал, что граждане, которым ее предоставят, должны будут уплачивать проценты за просроченную задолженность. По сути, платеж, по которому берется отсрочка, превращается в кредит, и на него начисляются проценты так же, как на оставшуюся доля долга", - разъяснил вице-премьер.

Конечно, есть ещё масса вопросов: как будут определять тех, кто вправду не может платить, что будет, если заемщик неожиданно найдет работу с хорошей зарплатой. Все это еще предстоит уточнить. При всем при том уже в текущее время эксперты не знают, кто в результате принятых мер окажется в выигрыше.

Так, по мнению руководителя Школы ипотечного брокера Алексея Теребкова, решением о предоставлении отсрочки по ипотеке государство в первую очередность спасает АИЖК. У агентства большая часть просроченных долгов назрела еще с лета, в особенности в регионах, и на практике все они - по социальной ипотеке", - заявил "НИ" эксперт.

К тому же специалисты убеждены: отбор россиян, которые смогут получить отсрочку, будет зависеть не от их финансового или социального положения, а от банков, где они оформляли ипотеку. Это будут клиенты государственных банков, - убежден г-н Теребков. По его мнению, АИЖК будет спасать "социальщиков" - заемщиков с низкими доходами, бюджетников, которых никакими судебными решениями не выселить из квартиры.

Если так, то Москвы тот самый принцип вообще не коснется - при столичных ценах на жилье "социальщики" употребить ипотекой не могли ни при каких условиях. Так или иначе, но россиянам надо толково осознать, что прощать их кредиты никто не собирается. Они будут реструктурированы, но заемщик обязан погасить проценты. Если же будут созданы прецеденты "прощения" долга - это будет потрясение по ипотеке.

Многие должники просто перестанут платить, считают эксперты. Вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко считает, что власти в деле отсрочки ипотечных займов должны руководствоваться пословицей "Семь раз отмерь - один отрежь". Породив веру в то, что "кто-то придет и решит все проблемы", государство, по мнению эксперта, может спровоцировать весьма негативные последствия. Во-первых, все заемщики поделятся на два лагеря.

И все остальные - решившие оформить ипотеку в коммерческом банке, которые, например, предоставляли более выгодные условия кредитования. Получается, что, спасая одних, государство провоцирует агрессию и недовольство других", - заявила "НИ" Ирина Радченко. А это уже возврат к "совку" и отказ от рыночной экономики. И все-таки отсрочка платежей по потребкредитам представляется г-же Радченко маловероятной. Я думаю, что государство вряд ли на это пойдет.

Властям надобно реализовать обещанную отсрочку по ипотеке, и от исхода этой программы многое будет зависеть. Сегодня им не до "потребов", ведь АИЖК еще толком не разработало принципы и критерии выкупа ипотечных займов у банков", - резюмирует эксперт. КАК ЭТО ДЕЛАЕТСЯ В АМЕРИКЕ Напомним, что важный финансовый кризис во многом обязан своим появлением американской ипотеке. Она, несмотря ни на что, жива, хотя переживать растущую волну дефолтов по ипотечным кредитам банковской системе США все сложнее.

Главное, что в текущий момент заботит и правительство, и банкиров, - это опасность массовых взысканий к заемщикам и выселение тех, кто взял кредиты, из заложенных квартир и домов.

И занятие тут не только в том, что этот ход может вызвать взрыв социальной напряженности, но и в опасности колоссальных убытков, которые неизбежно понесут банки, оказавшись с этим взысканным жильем на руках. Цены на него падают вместе с потребительской активностью в стране, и продажи могут очутиться "себе дороже".

Иными словами, в том, чтобы люди лишились квартир, не заинтересованы ни они сами, ни банкиры. Для этого банки определяют сумму, которую заемщик мог бы оплачивать с учетом его нынешнего годового дохода. Есть банки, которые согласны зафиксировать ставку на ближайшие 5-7 лет, а вслед за тем изменить ее с учетом текущих рыночных условий. Наконец, в отдельных случаях можно достичь договоренности с банкиром и о снижении ставки на весь срок кредита.

Главное для американских банков - это возделение заемщика платить в принципе. Работают, раньше всего, с теми, кто, не будь у него сейчас финансовых трудностей, исправно вносил бы платежи и по основному долгу, и по процентам. Еще единственный значимый приоритет - клиенты, живущие в районах, где экономические сложности у населения могут быть крайне вероятны в ближайшее время.

По материалам http://newizv.ru/news/2008-12-08/102819/