Кредитование малого бизнеса - динамично развивающееся, и, в то же время, наиболее сложное направление в кредитовании юридических лиц. Причем, как показывает практика членов Ассоциации кредитных брокеров, во многом проблемы продиктованы слабой кредитной грамотностью самих предпринимателей. Многие из них не представляют всего спектра кредитных продуктов, предлагаемых банками малому бизнесу. Какие же варианты получения заёмных средств доступны в эти дни данной категории предприятий?

Инвестиционные кредиты Данный облик кредита, раньше всего, характеризуется целью получения заёмных средств. Ею может быть новоиспеченный проект, существенное расширение производственных мощностей либо разработка нового направления деятельности. Инвестиционные кредиты предоставляются банками на срок до 10 лет и, что особенно привлекательно, по ним может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга.

Кредиты на текущую деятельность предоставляются в традиционном виде, в виде кредитной линии или овердрафта по расчетному счету. Максимальный срок предоставления таких кредитов ограничивается тремя годами. Предпринимателям, обращающимся в банки за подобными кредитами, следует учесть, что ежемесячные кредитные выплаты должны собирать не более половины чистой прибыли компании. Залоги же могут быть представлены движимым и недвижимым имуществом компании, товаром в обороте и ценными бумагами.

Помимо того, в качестве залога может выступать добро других юридических и физических лиц. Основной залоговой проблемой в подлинный миг является его оценка банком. У большинства банков коэффициент оценки колеблется в диапазоне от 0,4 до 0,8. Не все знают, что существует вероятность принятия в залог не только имеющегося, но и приобретаемого имущества.

Коммерческая ипотека Технология коммерческой ипотеки на практике не отличается от жилой. Кредит перечисляется продавцу и в момент регистрации договора купли-продажи в ГБР регистрируется обременение на приобретаемый объект недвижимости. Таким образом, собственник до момента погашения кредита не может реализовать находящееся в залоге имущество. Отличительной особенностью коммерческой ипотеки является то, что приобретаемое помещение должно быть зарегистрировано как нежилой фонд.

Лизинг Для некоторых компаний, обладающих большим объемом собственных средств, имеет толк воспользоваться возможностями лизинга. В данном случае, лизинговая фирма самостоятельно приобретает требуемое заемщику собственность и передает его в финансовую аренду, сохраняя за собой право собственности. По окончании договора лизинга, имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Кроме того, лизинговые компании выбирают график платежей, при котором большая часть кредитных средств погашается в первый год действия договора. Факторинг Факторинг относится к международным средствам расчета и всё больше распространяется в России. По договору факторинга банк погашает задолженность кредиторов компании-заемщика. В общем случае факторинг предоставляется на срок до 90 дней.

Задолженность компании перед поставщиками продукции гасится банком по предъявлении поставщиком документов, подтверждающих факт выполнения условий сделки. Аккредитивы большей частью применяются во внешнеэкономической деятельности и могут быть предоставлены на срок до 1 года.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_legal/article-item_2171