Первый период начинается, когда мы только входим в офис. Кредитные менеджеры по внешнему виду и документам сразу определяют, что за человек пришел за деньгами. Здесь может сыграть образ не только цена костюма, но и не совсем чистые руки. И нет никакой разницы от чего у вас руки немытые - из-за нечистоплотности или потому, что вы решили залить масла в двигатель своей иномарки бизнес-класса, которую оставили за углом. Это все равно зачтется вам как минус.

После того как клиента осмотрели, его фотографируют. Это делается для того, чтобы, если операционист не рискнет независимо принимать вывод о предоставлении кредита, информация о нем прошла посредством вторичный скоринг, где заключение примут уже специалисты. И тут начинается процедура вторичного андеррайтинга.

Под этим пугающим термином прячется обыденная формулировка - повторная проверка кредитоспособности клиента. Вторичный андеррайтинг начинается, когда система оценки клиента дала добро, и оценкой заемщика начинают заниматься сотрудники службы безопасности. Стоит заметить, что в отдалении не во всех банках действует система вторичной проверки.

Нужна она только тем кредитным организациям, которые останавливают свой выбор не трудиться на рынке розничного кредитования. Но на втором этапе проверки, когда в ход выдачи кредита вступают сотрудники службы безопасности, начинается серьезная проверка.

Специалисты банка проверяют предоставленные клиентом данные, звонят на работу и ищут клиента в "черных списках" самого банка и кредитных бюро. Сейчас в общей базе Центробанка содержатся миллионы кредитных историй.

Формирование этой базы данных, начатое в 2005 году, идет достаточно медленно, в силу того что что вдалеке не все клиенты кредитных организаций согласны предоставлять информацию о себе. К тому же и сами банки не очень охотно делятся товарищ с другом и с ЦБ сведениями о своих заемщиках. Правда, в официальных комментариях банкиры все время выражают надежду, что этот механизм заработает так же, как в странах с более развитой банковской системой.

Система работы самих бюро двухуровневая. В первый порядок входит центральный каталог кредитных историй, то есть база, которую ведет Центробанк. Там находятся сведения о том, кто из заемщиков передал информацию в любое бюро кредитных историй. В ЦБ есть инфа о том, в каком из кредитных бюро хранится история того или иного клиента. Это просто технология навигации для банков и коммерческих БКИ, желающих найти информацию о заемщике. Второй уровень - это базы кредитных организаций, которые отсылают в БКИ списки надежных и ненадежных клиентов.

И, получив данные из бюро кредитных историй, банки уже бесповоротно решают, выдавать кредит или нет. 07 10 2008 Банки перестали совершать одолжение.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5388/

Если Вы здесь впервые, то ознакомьтесь, пожалуйста, с ЧаВо, щелкнув по ссылке. Незарегистрированные пользователи не могут отправлять сообщения в некоторые форумы. Если Вы хотите зарегистрироваться, то воспользуйтесь ссылкой регистрация. Для просмотра сообщений щелкните по заинтересовавшему Вас форуму в списке ниже. Форум Посл.

Темы Сообщения Модератор Департамент управления и макроэкономики Оперзал. Форум клиентов банков. Форум для вкладчиков и клиентов банков. Обсуждение проблемных банков. Система страхования банковских вкладов. Мнения клиентов о банковской системе. На ваши вопросы отвечают представители банков.

Подфорумы : Проблемные банки Принуждение к заключению.. Подфорумы : Банки - снаружи и изнутри Выбор сотрудника: поиск на.. Клиентская работа. Обсуждение вопросов маркетинга, банковские продукты для физ. Подфорумы : Банковская рекламная информация и pr. ОФФ Не совсем банковская, но..

Внедрение управленческой отчетности. Порядок оценки деятельности.. Бюро кредитных историй. Теория и практика массового обслуживание физических лиц, идеи банков и мнения потребителей, обсуждение технологий и маркетинговых инициатив. Автокредитование физ. Покупка продажа Лизинговых.. Наконец, сработало. Подфорумы : Кассовые операции, Купля-продажа: недвижимости, банков, филиалов., Зарубежный и русский опыт. Трансферабельный (переводной)..

Vacuum Сегодня 11:33 996 29329 Gasper Международные и внутрироссийские расчеты. Корреспондентские отношения. Специфика осуществления платежей в российских рублях и иностранных валютах, работы систем экспресс-переводов, применения стандартов сообщений ISO (SWIFT, TELEX); вопросы корреспондентских отношений. Подфорумы : Основа форума Расчеты. Помощь начинающим и профессионалам. Отказ ЦБ в проведении платежа.. Дм.

Методики (дистанционного) анализа, лимиты, финансовое планирование, служба казначейства и управления финансовыми ресурсами банка. Прочие вопросы, не подхо программный комплекс.. Обсуждение положений закона и сопутствующих нормативных актов. Подфорумы : Финансовый мониторинг, Архив Схемы. Обнал. Подфорумы : Банковский учет. Операции с клиентами., Банковский учет.

Внутрибанковские операции. Учет переплаты по налогу на.. Справочная информация. Подфорумы : Справочная информация по налогам, Налогообложение основных средств, нематериальных активов. Подфорумы : Архив отчетности 215-П Расчет капитала банка..

Подфорумы : Формы тексты документов договоров, Процессы Кто собственник.. Инвестиции. Вопросы регулирования деятельности хоз. Обсуждение общих вопросов страхового бизнеса. Страховой случай: кто.. Безопасность и юридическая сторона вопроса. Проблемы в сфере банковского e-commerce. Стандарты ЦБ РФ, ISO 27001 и др. Внедрение СУИБ. Управление рисками ИБ. Управление инцидентами.

Сегодня 12:46 248 8011 Чернушка, box roller Сервисно-ориентированная архитектура (SOA) Вопросы SOA-инфраструктуры. Форум поддерживается AH Conferences и компанией Диасофт Инфраструктурное ПО для SOA;.. RSS-сервис. Контакты.

По материалам http://dom.bankir.ru/

А то и отнюдь отказываются выдавать их. Сегодня кредитный брокер "Фосборн Хоум" распространил пресс-релиз, в котором сообщил, что "в связи со сложившейся обстановкой на мировых финансовых рынках, немного заметных игроков банковского сектора России объявили о временной приостановке выдачи ипотечных кредитов". Уже в текущее время восемь банков закрыли выдачу даже по одобренным кредитам, что привело к срывам сделок купли-продажи жилья", - говорится в документе.

Банкам не до ипотеки Эту ситуацию подтверждают другие игроки рынка. В частности, Татьяна Микеева, шеф департамента кредитования физических лиц "Независимого Бюро Ипотечного Кредитования", подтвердила RB.ru, что банки отказывают или задерживают кредиты, объясняя это "минимизацией собственных рисков" и "поддержанием качества кредитного портфеля". Эта ситуация, по словам специалиста, началась грубо полторы недели назад.

Марина Мишурис, заместитель управляющего директора кредитного брокера "Кредитмарт", сказала RB.ru, что посреди банков-партнеров "Кредитмарт" есть банки, приостановившие выдачу ипотечных кредитов, но от выдачи ранее одобренных ипотечных кредитов никто в то время как не отказался. Брокеры не называют эти банки. Подставили плечо В данной ситуации логично, что кредитные брокеры, будучи посредником между банками и потребителями, пытаются найти выход из ситуации.

Марина Мишурис сказала, что если какие-либо банки-партнеры откажутся от выдачи кредитов клиентам, то им будет предложено обрести кредит в других банках. О готовности к тому же сказала и Татьяна Микеева из "НБИК".

По ее словам, если у клиента есть одобренная заявка в одном банке и ему не удается вылезти на сделку, то брокер поможет ему перейти в иной банк, но в этом случае клиенту скорее всего придется миновать повторный андеррайтинг.

Фосборн Хоум" же объявила о целой программе перевода клиентов с подтвержденными, но не выданными ипотечными кредитами из банков, которые временно приостановили выдачу ипотеки, в те банки, которые продолжают выдавать жилищные кредиты. Эта программа, говорится в пресс-релизе, будет осуществляться совместно с четырьмя банками-партнерами компании. Назвать банки (как переставшие выдавать кредиты, так и взявшие на себя эту ответственность) пресс-служба кредитного брокера отказалась.

Компания планирует в течение месяца перевести 250-300 ипотечных сделок на сумму $40-50 млн, причем рядом 40% из них - в Москве. Услуга по подбору альтернативной ипотечной программы, говорится в пресс-релизе, будет предоставляться компанией без взимания с заемщика комиссионных, а также, чтобы сэкономить время, без повторного андеррайтинга - правда, только в тех случаях, когда требования к заемщику двух банков будут целиком совпадать.

В случае такого успешного перехода ход может занять всего 2-3 дня, говорит пресс-служба брокера. Речь идет не только о переадресации тех клиентов, которые приходили в нашу компанию, - пояснил RB.ru Денис Рябоконов, руководитель отдела по связям с общественностью "Фосборн Хоум", - но и о тех людях, которые обращались напрямую в банки и могли вообще не знать о существовании брокеров, т.е

Происходит это так: банк уведомляет клиентов, что не может выдать кредит, и предлагает употребить услугами других банков, выбрав либо самостоятельно, либо воспользовавшись услугами кредитного брокера. Программа, по словам Рябоконова, активно заработала: первым клиентам уже подбирают альтернативу.

Лучше поторопиться "Если сделки уже "на мази", лучше не затягивать, - советует Денис Рябоконов из "Фосборн Хоум" - обстановка на рынке усложняется, и прогнозы на следующий год не самые радужные. Поэтому следует поторопиться и с ипотекой, и с покупкой - ставки будут расти".

Кризис на мировом финансовом рынке добрался и до российских банков, - прокомментировал ситуацию RB.ru аналитик ИГ "Капиталъ" Иван Завадский. Стоимость фондирования резко возросла, а ликвидность здорово снизилась. Некоторые российские финансовые компании даже были вынуждены притянуть стратегических инвесторов. Разумеется, в этих условиях банки были вынуждены сократить программы кредитования".

Тем не менее, гутарить о начале ипотечного кризиса, по мнению аналитика, пока рано: он вообще вряд ли доберется до российских граждан, и число дефолтов по ипотечным кредитам вряд ли превысит докризисные значения. Перевод кредитов из одних банков в другие, разумеется, не изменит ситуацию в отрасли, - отмечает Завадский. Однако это поможет тем, кто готов взять кредит, не откладывать покупку квартиры на туманный срок, а лишь кот наплакал изменить условия кредита".

Долгосрочно же для рынка, по мнению аналитика, такой поворот событий означает сокращение предложения и, как следствие, рост цен и снижение объема. 07 10 2008 Банки перестали делать одолжение.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5288

Удар по новому жилью нанесли банки, некоторые из которых вообще отказались кредитовать первичку, а условия по ипотеке на вторичном рынке существенно ужесточили. Застройщики пытаются распродать имеющиеся квадраты собственными силами, предлагая немногочисленным покупателям скидки и рассрочки. Ага! Подумали с чего б начать? Через неделю можете написать, что ударили ещё и по автодиллерам, а за ними и по страховщикам. Вот оно главное зло в стране - банки.

Сначало руководство поволяет осуществлять спекулятивные сделки на российских биржах, выступает с провакационными заявлениями, пугающими инвесторов, затем поддерживает только те финансовые институты, в которых сидят "свои" люди, а потом бац!

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/ipoteka/14.10.2008/160712

Кредитные риски. Внутрибанковский контроль. Это подтвердил его коллега, близкий к розничной дочке группы: ВТБ, скорее всего, примет положительное решение по итогам текущих переговоров и купит значительную часть портфеля автокредитов банка, тот, что сейчас составляет чуть более $500 млн. Актив будет на балансе ВТБ 24, но обслуживать кредиты и заниматься сбором долгов будет Ренессанс кредит. Банкиры мотивируют это ростом стоимости финансовых ресурсов и нестабильной ситуацией на рынке.

Удорожание и сокращение выдачи автокредитов, с помощью которых покупается 50% автомобилей, серьезно сократят объемы продаж и переместят спрос в сторону более дешевых моделей. Автодилеры в этих условиях готовятся кредитовать покупателей самостоятельно.

Из-за тяжелой ситуации на финансовом рынке банки лишены возможности привлекать дешевые западные капиталы и фондируются за счет больше дорогих источников. Поэтому это не предел, считают многие участники рынка. Однако такое удорожание едва ли скажется на количестве заемщиков.

Россия считается самым динамично развивающимся рынком Европы, и спрос на кредитные авто останется стабильно высоким. Из-за повышения банками процентных ставок по кредитам и сокращения программ автоэкспресс-кредитования получить кредит станет сложнее и дороже, чем раньше. Чтобы удержать клиентов и остаться в сегменте автокредитования, банки будут повышать порядок и свойство обслуживания, а ещё осваивать новые ниши.

Автокредит разрешено будет оформить с 8 сентября т.г Банка. В августе было продано 52 тыс. Главной причиной спада активности покупателей участники авторынка называют ужесточение политики кредитования и прогнозируют улучшение ситуации к концу года. Но финансисты более скептичны - по их мнению, в ближайшее время оснований для снижения кредитных ставок нет.

Но если заемщик не гонится за автоновинками, ставка по кредиту в специализированном банке может быть в два-три раза ниже стандартной. Общая сумма при этом должна составлять не менее 300 000 рублей. Специальные программы банков позволяют сегодня заемщику достать подержанное авто не только посредством салон, но и у физического лица, и все-таки за всякий шаг банка навстречу заемщику последнему придется оплачивать -- и не только временем, но и дополнительными деньгами.

Сегодня ряд банков готовы выдать автокредит за час, причем его оформление проходит в пределах автосалона, а от заемщика требуется лишь существование паспорта и водительского удостоверения. Но за такое удобство придется расплачиваться дополнительно. Такие данные приводит РБК рейтинг. За январь-июль текущего года Собинбанк выдал автокредитов на сумму равную на практике 2,7 миллиардам рублей. Для получения ссуды на иномарку стоимостью свыше 30 тыс.

БАНК СОЮЗ ввел в действо новую программу автокредитования, при которой не требуется страхование автомобиля по риску АВТОКАСКО (угон, ущерб). Набранная динамика развития позволила достичь рекордного результата - на 1 июля собственный портфель автокредитов Банка превысил 50 миллиардов рублей.

Ранее основным каналом продаж автокредитов были автосалоны-партнеры и только несколько отделений Альфа-Банка в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде, теперь воспользоваться этой услугой можно во всех регионах присутствия банка. В банке эту приостановку объясняют завершением тестового режима, в котором выдавались автокредиты.

Однако участники рынка среди возможных причин приостановки кредитных программ в банках называют нехватку длинных денег для развития продукта.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/autocredit/14.10

Если полгода обратно такие заявления аналитиков и банкиров звучали "слишком пессимистично", то сегодня каждому уже понятно, что, скорее всего, так и будет. И уже никого не удивляет, что банки по сути дела прекратили выдавать ипотеку. На очереди автокредиты и сокращение потребительских кредитов. Когда точно это произойдет, в то время как сложно сказать.

Но ясно, что в этом году дешевых кредитов уже не будет. Причина такого развития событий в нехватке денег у банков. Поэтому и повышаются процентные ставки, а потребительские кредиты, скорее всего, будут перечислять на кредитные карты. Это позволит банкам зарабатывать еще и на обслуживании карт. К тому же будет выдаваться больше кредитов с "плавающими процентными ставками". То есть на ставки, размерность которых меняется в зависимости от положения на рынке.

Если увеличивается инфляция и рынок "падает", то ставки соответственно увеличиваются, и наоборот. Наверняка банки придумают ещё несколько способов заработать на заемщиках. Поэтому тем, кто будет подавать заявки стоит разобраться в плюсах и минусах кредитных программ.

Так, если сравнивать потребкредит и кредитку, видно, что сумма потребительского кредита обычно выше, чем кредитный лимит по карте, и для крупной покупки больше подходит потребкредит. Но выплачивать кредит удобнее при использовании кредитки.

Если охват выплат при потребкредитах устанавливают банки, то собственник кредитной карты при желании может договориться с банком о выплате меньших ежемесячных платежей.

То есть обладатель карты может погашать должок минимальными платежами и растянуть ход оплаты на длительный срок, а может погасить значительную количество кредита или весь кредит сразу, не выплачивая процентов за досрочное погашение. Плюс кредиток перед потребительским кредитом и в возможности их многократного использования.

Также можно будет изведать сыграть на курсах валют. Но только если кредит берется не на продолжительный срок. Потому что, если выбранная валюта начнет дорожать, то позволительно потерять часть денег. Так что у россиян, желающих решить кредитный вопрос, есть два выхода из создавшейся ситуации: либо экстренно подавать заявки на займы, либо ждать когда ситуация на финансовом рынке нормализуется. 07 10 2008 Банки перестали делать одолжение.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5386/

Оживление интереса покупателей и заемщиков можно прогнозировать к концу сентября. Менеджер по ипотечным программам ОАО "Первобанк" Юлия Лавриненко: - Спад, наблюдавшийся до недавних пор на рынке, носил скорее сезонный характер.

Летние месяцы - это всегда отрезок времени затишья как на рынке недвижимости, так и на рынке ипотечного кредитования. С началом осени желающих обзавестись недвижимость, в том числе и с помощью ипотеки, становится все больше. К тому же тенденция роста ставок по ипотечным кредитам стимулирует клиентов взять ипотечный кредит именно сейчас, чтобы зафиксировать ставку.

Директор агентства недвижимости "Азимут" Александр Курников: - Спад проявился в том, что в экономике возник дефицит наличных денег. Это повлекло к уменьшению сделок с жильем, покупаемым за наличный расчет. Что привело к выравниванию спроса и предложения и замедлению роста цен на рынке недвижимости и является еще одним положительным фактором для покупки квартиры через ипотеку.

Поэтому число ипотечных сделок осталось на том же уровне. Поэтому, если вы продаете квартиру, то вероятность того, что к вам придет ипотечный покупатель, весьма высока. Генеральный шеф агентства оценки и экспертизы собственности "Эл-Гранд" Алексей Ульянин: - Спад в ипотечном кредитовании очевиден. И этому есть явная причина - ипотечный кризис в Америке.

Финансовые ресурсы на жилищные кредиты самарские банки привлекали на Западе. В связи с последними событиями на финансовых рынках западные банки больше не могут предложить российским "длинные деньги" под небольшие проценты. В результате возник дефицит средств и ипотека несколько забуксовала. Для российского рынка такой спад не является тенденциозным моментом.

Время дешевых ипотечных кредитов ушло в прошлое. Традиционно летний период является активным периодом кредитования для юридических и физических лиц. Однако на нынешний миг обозначилась тенденция к снижению количества ипотечных сделок. Возможно, сегодня не лучшие условия на розничном рынке кредитов, но, на мой взгляд, ждать снижения процентных ставок не стоит. Рынок недвижимости адекватно отреагировал на финансовый кризис замедлением темпов роста стоимости жилья. Хотя это и не один фактор, определяющий стоимость жилья.

На сегодняшний день не возбраняется констатировать насыщение рынка недвижимости новыми объектами. Подскочат ли ставки на ипотечное кредитование? Татьяна Петрухина: - На российском рынке недвижимость считается самым надежным вложением денег.

Несмотря на то, что воистину наблюдается тенденция незначительного повышения ставок, прогнозы по развитию спроса в сфере ипотечного кредитования остаются оптимистичными. Наталья Гулина: - Ставки по ипотечному кредитованию будут расти, это безусловно. Меняются рынок и условия банков. Более того, требования к заемщикам кроме того ужесточаются. Каждому свое - Какие программы кредитования сегодня самые популярные?

Татьяна Петрухина: - Все программы ипотечного кредитования, представленные в нашем банке, изначально разрабатывались с учетом потребностей заемщиков, думаю, как раз по этой причине мы можем констатировать устойчивый интерес клиентов.

Мы можем предложить и кредиты на покупку жилья на вторичном рынке, "долевок" (без залога уже имеющегося в собственности жилья, с последующим понижением процентной ставки), и кредиты наличными под залог имеющегося в собственности жилья, и переоформление ранее полученного в другом банке ипотечного кредита под больше низкие проценты с возможностью увеличения суммы кредита.

Условия дальнейшего обслуживания кредита, на мой взгляд, также сильно важны. Так, например, заемщиков привлекает возможность досрочного погашения нашего ипотечного кредита без штрафов и комиссий, начиная уже с первого платежа. У застройщиков своя аккредитация - В чем различия кредитования первичного и вторичного жилья? Наталья Гулина: - При кредитовании объекта на вторичном рынке недвижимости сделка проходит намного проще и легче, так как закладывается приобретаемый объект.

Документы на недвижимость проходят аудит банка, с сомнительной недвижимостью банки не работают, что дает покупателям уверенность в приобретаемом жилье.

В АБ "Оргрэсбанк" (ОАО) клиентам предложены максимально комфортные условия: организована специальная комната переговоров, квалифицированный персонал отвечает участникам сделки на все вопросы, решает нестандартные ситуации в кратчайшие сроки.

Программа ипотечного кредитования на предмет долевого строительства ещё представлена в АБ "Оргрэсбанк" (ОАО). Процентная ставка по данной программе не отличается от вышеперечисленной и составляет от 13,5 до 15,5% годовых. Предметом залога выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности у заемщика.

Данная программа популярна посреди клиентов, оттого что интерес к рынку первичного жилья растет. Татьяна Петрухина: - Банк "Хоум Кредит" выдает кредиты на приобретение и первичного, и вторичного жилья. Еще раз хотелось бы подчеркнуть, что мы выдаем кредит на покупку жилья на первичном рынке без требования залога уже имеющейся в собственности недвижимости. Застройщики, с которыми мы начинаем работу, проходят специальную аккредитацию.

Очевидно, что практика предварительной проверки банком строительной компании дает покупателю-заемщику дополнительную уверенность в том, что объект строится с соблюдением необходимых законодательных норм.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5295

Кредитные риски. Внутрибанковский контроль. Полученные слушателями теоретические знания закрепляются в ходе практических занятий. Базель II. Программа семинара сформирована с учетом специфики индустриальных предприятий (металлургическая промышленность, машиностроение, приборостроение, энергетика). Программа подготовлена в соответствии с последними изменениями и дополнениями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (на момент проведения семинара).

Базель II) и банковский надзор Кредитные риски в новом Соглашении о достаточности капитала (Базель II). Правовые и налоговые аспекты Особенности исчисления и уплаты налога на польза по операциям с ценными бумагами. Сделки РЕПО с ценными бумагами. Правовые и технические аспекты заключения и исполнения сделок РЕПО.

По материалам http://bankir.ru/seminar/

Так, речь идет об ограничении или полном приостановлении валютных кредитов гражданам на покупку товаров, автомобилей и сооружение жилья. Известно, что в первую очередность ограничения коснулись кредитов в долларах США, при всем при том в белорусских рублях кредит еще не возбраняется получить. Но и на этот внешность валюты ставка по кредитам максимально завышена.

Вместе с тем патрон главного управления банковского контроля Национального банка Беларуси Сергей Дубков считает, что несмотря на финансовый кризис в России и Европе, общая ситуация на внутреннем банковском и финансовом рынках остается стабильной. 07 10 2008 Банки перестали делать одолжение.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews/item_5385/

Потребительские кредиты бывают с обеспечением и без обеспечения, делятся на экспресс-кредиты и классические потребительские кредит. Принципиально потребительские кредиты позволительно разделить на два вида: классические потребительские кредиты и экспресс-кредиты. Достоинство последних - прыть получения кредитного решения и минимальный пакет документов, предоставляемый банку.

Главный минус - высокая эффективная процентная ставка. До сих пор на рынке представлены кредиты с эффективной процентной ставкой больше 50% годовых.. Одними из самых популярных на сегодняшний день являются потребительские кредиты без обеспечения с классической системой оценки заемщика. 07 10 2008 Банки перестали действовать одолжение.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_consumer/article-item_2895