Особенность этого вида кредита в том, что вместо выплаты замороженной части суммы клиент может вернуть автомобиль. Общая цена автомобиля делится приблизительно на три равные части. Первая вносится сразу, вторая распределяется на ежемесячные выплаты, а третья доля "замораживается". Когда срок кредитования подходит к концу, клиент должен принять решение, что делать с машиной.

Он может сбыть машину вспять в тот же салон, где и покупал, либо продать автомобиль куда угодно и кому угодно, а салону воротить ссуду, либо перезаключить договор, что позволит бросить машину у себя, а "замороженную" сумму выплачивать в течение ещё двух-трех лет.

Кроме того, позволительно поменять автомобиль на новый, тогда старинный станет одновременно и первоначальным взносом. Отметим также, что под термином "buy-back" маскируется оперативный лизинг для частных лиц, официально запрещенный нашим законодательством.

И, как лизинг, buy-back позволяет отложить погашение до 55% от суммы кредита до конца срока кредитования. Недостатков у программы два: - при сдаче автомобиля обратно в салон он может быть оценен на меньшую стоимость, чем при самостоятельной продаже; - высокая итоговая стоимость кредита. Ежемесячно заемщик платит по кредиту меньше, чем при стандартном кредите, однако переплата по кредиту выше.

Это происходит потому, что часть основного долга отложена до конца кредита и не погашается, но проценты на нее начисляются и выплачиваются заемщиком. Кредит с помощью банка - заемщик обращается в банк по поводу возможности получения кредита на покупку нового автомобиля. Банк указывает, в каком именно салоне и какую аккурат марку машины вы можете купить.

При этом не возбраняется застраховаться в определенной страховой компании. В итоге выигрывает и банк, и автосалон, и страховщик: салон и страховщик бесперебойно получают новых клиентов, а банк получает на возврате суммы долга с процентами.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4822

Для расчета эффективных ставок по банковским кредитам использовалась методика, утвержденная Банком России в указании 1759-У, а также рекомендации по расчету, приведенные в письме ЦБ 175-Т. Эффективные ставки рассчитывались для экспресс-кредитов в торговых сетях, кредитов на неотложные нужды наличными, автокредитов и ипотеки. Для расчета в каждом сегменте был смоделирован цельный унифицированный кредитный продукт (по объему, сроку кредита, размеру первоначального взноса и т.

Лучшие кредитные карты В присланной банком "Авангард" анкете не была указана ежемесячная комиссия 1% за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной на последний календарный день льготного периода оплаты. Рейтинг активных Тенденции. Многие банки делают ставку на розницу - наиболее доходное и неосвоенное ориентация бизнеса. Хотя покуда возле половины совокупных активов приходится на ссуды юрлицам.

Рейтинг банков - лидеров на рынке долгосрочного кредитования физических лиц Общая тенденция - банки "удлиняют" сроки кредитования физических лиц - совершенно очевидна, и не вызывает сомнений ни у кого из экспертов.

По мере роста доходов населения и повышения уровня экономической грамотности людей привлекательность экспресс-кредитования (или так называемых товарных кредитов) и для банков, и для заемщиков падают.

Рейтинг банков по объемам депозитов физических лиц-резидентов Привлечение вкладов физических лиц остается для российских банков одним из главных направлений деятельности, что, учитывая ситуацию на валютном рынке страны, могло бы показаться странным: доходность долларовых депозитов давнехонько ушла в отрицательные значения, а рублевые вклады и вклады в евро демонстрируют минимальную положительную доходность.

По материалам http://pro-credit.ru/press/reytingi

Первоначальный взнос может собирать от 0% до 90% стоимости приобретаемого жилья. Это зависит от выбранной ипотечной программы. Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить. В противном случае он может сократить срок ипотеки и переплату за приобретаемое жилье.

Источником первоначального взноса могут быть накопления, продажа имеющегося жилья, кредит с другим целевым назначением (например, потребительский ).

Если первоначальный ипотечный взнос составляет 70% и больше от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то вместо ипотеки целесообразнее воспользоваться другим видом кредитования, к примеру потребительским. Таким образом удастся сэкономить большую количество дополнительных расходов, связанных с ипотекой. Кроме того, сама процедура оформления займа значительно упростится.

На деле же за ипотекой обращаются граждане, которые имеют значительно меньшие суммы первоначальных взносов. Помните, что ипотечный банк выдает кредит, исходя из оценочной стоимости жилья, которую определяет профессиональный оценщик. Если цена, запрашиваемая продавцом, превышает оценочную, минимальным первоначальным взносом на покупку жилья не обойтись: первоначальный взнос в сумме с ипотечным кредитом составят только оценочную, а не рыночную стоимость жилья.

Ситуацию довольно легко переломить: в эти дни существует единый ряд ипотечных программ, предлагающих ипотеку без первоначального взноса. Наиболее широкое распространение такие ипотечные программы получили в Москве и других крупных городах России, где увеличение цен на недвижимость превысил возможные темпы накопления первоначального взноса.

Нюанс: программы ипотеки без первоначального взноса предусматривают более высокий процент по кредиту, так как представляют собой риск для банка-кредитора. Есть и другой выход. Можно забрать потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса для оформления ипотеки на выгодных условиях. Ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотеке, но он будет погашен в течение 2-3 лет, тогда как ипотека оформляется на десятки лет и чем ниже ставка по ипотеке, тем выгоднее эта операция.

Но для этого необходим достаточный уровень дохода - чтобы совокупный габарит кредитов был достаточен для приобретения жилья, и чтобы обслуживание нескольких займов не превратилось в тяжкое бремя.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4665

Сегодня не рекомендуется брать автокредит в рублях дороже 14% годовых, в валюте - 12%. Средняя ставка по автокредитам в настоящее время составляет 9-10% годовых в долларах и 14-15% - в рублях. При выборе кредита следует ориентироваться не столько на декларируемую ставку, сколь на наличие "скрытых" сборов и комиссий (например, за рассмотрение заявки, открытие и ведение ссудного счета, конвертацию валют).

К примеру, при ставке в 12% годовых и комиссии за обслуживание кредита в 0,5%, ежемесячно эффективная ставка составит 18% годовых. Отметим, что размер процентных ставок по автокредитам напрямую зависит от суммы первоначального взноса за кредит и срока кредита: чем больше срок кредита и меньше первоначальный взнос, тем выше реальная процентная ставка. Как правило, автокредит выдается на срок от одного до пяти лет, а первоначальный взнос составляет от 0 до 80%.

На подержанные автомобили процентные ставки в среднем на немного процентов выше, чем на новые автомобили. Для новых автомобилей процентные ставки находятся в диапазоне 10-15% годовых.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4809

Девелоперский коммерциал считался крайне выгодным. На отдельных проектах можно было заработать 35-50% от первоначальных инвестиций. Понятно, что за такую "премию" девелоперы готовы были сооружать где угодно, что угодно и при каком угодно обременении от городской администрации - были бы средства, пишет KM.RU. До сих пор банки охотно и в необходимых объемах кредитовали застройщиков. Но из-за финансового кризиса ситуация меняется.

Ипотека и кризис: чего нам ждать? От кризиса всем сделалось страшно. Уже поползли слухи о массовых увольнениях, ужиманиях бюджетов, сворачиваниях проектов и прочих ужасах. Но Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru. Наоборот - мы хотим понять в том, чего нам, собственно, ждать, некогда всего - в области ипотеки.

Как кризис отразится на участниках этого рынка - в особенности, - заемщиках ипотечного кредита. Ведь банковский сектор - единственный из главных страдальцев сегодня. Ипотека, которой не питают доверие Ипотечные программы в сегменте загородной недвижимости покуда развиты слабо.

Банки опасаются выводить ипотечные программы на этот рынок. Число ипотечных кредитов, выданных на покупку недвижимости за городом, незначительно, особенно на фоне городских объемов. Ипотека сегодня - неоправданный риск или тверёзый расчет? В пресс-центре "КП" эту тему обсудили специалисты в сфере недвижимости и кредитования. Стали ли меньше забирать ипотеку?

А то и вовсе отказываются выдавать их. Кредит в аренду Очередное понижение фондового рынка вызвало новую волну интереса инвесторов к вложениям в недвижимость. А формирование ипотеки открыло перед ними новые возможности. Покупка квартиры в кредит и последующая сдача ее в аренду может сделаться надежным способом вложения денег и не потребует дополнительных затрат, если арендные платежи покроют ежемесячные выплаты по кредиту. Ипотека стала "жестче".

Банки все чаще отказывают в выдаче кредитов Несмотря на депрессивные прогнозы, рынок ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге продолжает расти. Существенных изменений на рынке ипотечного кредитования до конца года не предвидится, говорят аналитики.

Рынок становится более упорядоченным, условия кредитования банков постепенно приближаются к единым стандартам и становятся жестче. Банки, минимизируя свои риски, в условиях нестабильной ситуации все больше отказывают клиентам в выдаче кредитов, уверены эксперты. Ипотека: кризис диктует новые правила Ситуация на рынке ипотечного кредитования кардинально изменилась.

Еще год обратно банки вели ожесточенную конкурентную борьбу, снижая ставки по ипотечным ссудам, смягчая условия кредитных программ, расширяя продуктовую линейку. Однако мировой финансовый кризис заставил большинство банков продвинуться в обратном направлении: ставки по кредитам вернулись на уровень трехлетней давности, а требования к уровню дохода и размеру первоначального взноса броско ужесточились.

Темпы развития ипотечного кредитования загородного жилья скоро растут Далеко не все обитатели мегаполиса, желающие располагать недвижимость за городом, располагают необходимой для такой покупки суммой. Поэтому все больше людей используют для приобретения загородного жилья ипотеку. И хотя принять ипотечный кредит под покупку загородного дома сложнее, нежели под приобретение городской квартиры, этот сегмент рынка жилой недвижимости демонстрирует уверенный рост.

В прошлом году темпы роста были значительно выше: к июлю общий объем кредитов увеличился вдвое.

Аналитики прогнозируют удорожание кредитов и снижение цен на недвижимость Эксперты рассказали о возможных последствиях мирового финансового кризиса По мнению финансовых аналитиков, негативные события на международных рынках капитала существенно затронут и Россию: во-первых, вырастут ставки по ипотечным кредитам, а, во-вторых - стоит ждать снижения цен на недвижимость.

Осенью следует ожидать повсеместного подорожания займов по ипотеке С подачи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, которое уже не может удовлетворить все банки, нуждающиеся в рефинансировании ипотеки, на рынке ипотечного кредитования наблюдается устойчивая тенденция к ужесточению условий для заемщиков. Банки активно повышают ставки и ужесточают требования к заемщикам. Последняя вероятность обрести недорогой кредит - предоставить банку залог.

Благо у заемщика в то время как есть выбор, что именно заложить в банке. Однако некоторые признаки неблагополучия все же имеют место быть. Берите, сколь сможете.

ЦБ напомнил банкам про доступность кредитов Банкиры призывают ЦБ активнее кредитовать банки, но сами, похоже, используют не все возможности для таких займов. Московское теруправление ЦБ напомнило банкам, что они могут увеличить объемы этих операций Российская ипотека: пациент жив, но болен Ипотечного кризиса, подобного американскому, в России не будет.

Но это нисколько не означает, что на ипотечном рынке России все благополучно. За десять лет, прошедших с принятия федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", потребители перестали бояться брать в задолженность на покупку жилья - это плюс, но кредит по-прежнему доступен незначительному проценту граждан - это, безусловно, минус.

Проект "Недоступное жилье" В России зреет ипотечный кризис: падает спрос на кредиты со стороны населения и спрос на недвижимость, в то же время снижается предложение свободного жилья.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika

Следует знать, что ипотечный кредит выдается, как правило, на срок до наступления пенсионного возраста заемщика. Сегодня это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Тем не менее, существуют программы ипотеки, которые продлевают срок кредитования на пенсионный отрезок времени - максимально до 75 лет заемщика на миг погашения ипотечного кредита. Итак, срок кредита при ипотеке может составлять от 3 до 50 лет.

Для заемщика срок ипотеки определяется размером кредита и возможностью его погашения. Чем меньше срок ипотеки, тем меньше габаритность переплаты за приобретаемое жилье. Так или иначе, при выборе размера и срока ипотечного кредита заемщик исходит из своих потребностей в жилье и стоимости этого жилья.

Стоит учесть, что в установленный момент темп прироста переплаты за жилье превысит темп прироста размера ипотечного кредита и займ автоматически станет низкоэффективным. Так, если оформить ипотеку на довольно большой срок, то несущественный прирост в сумме полученного кредита обернется весьма существенной переплатой по нему.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4666

Ниже расскажем об основных видах автокредитования на российском рынке. Изучив их достоинства и недостатки, вы сможете предпочесть наиболее подходящий для себя вариант. Существует две наиболее просторно распространенных категории автокредитования: классическая и экспресс.

Преимущества экспресс-кредита в следующем: - высокая прыть принятия решения относительно выдачи кредита (в течение часа); - самое меньшее документов от заемщика: как правило довольно паспорта и водительских прав клиента.

Это удобно для тех, кто не может подтвердить банку порядок своего дохода (не нужна справка о доходах), или для тех, кому не терпится поскорее уехать из салона на приобретенном автомобиле. Но у экспресс-кредита есть и свои минусы: - ограниченный размер кредита. Банки редко выдают по экспресс-кредитованию кредит больше 15 000 $.

Чаще всего речь идет о кредите размером 5 000 - 10 000 $; - стоимость самого кредита. Банки, работающие по экспресс-кредитам, декларируют до 19% годовых, но типично умалчивают о дополнительных сборах.

В то же период банки, специализирующиеся на экспресс-кредитах, могут не требовать страхования автомобиля, обязательного при классическом автокредитовании, а кроме того могут не настаивать на оформлении автомобиля в качестве залога. По их мнению, высокая ставка кредита должна перекрывать все риски. Остановимся ещё на прочих видах автомобильного кредитования. Каждый из них по-своему хорош.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4825

За это пора можно подкопить сумму для первоначального взноса. Например, используя обыкновенный срочный вклад на 2 - 3 года. Вы пополняете его каждый месяц, и это обстоятельство, кстати, позволяет банку анализировать вас как надёжного заёмщика, что при получении кредита поможет вам снизить габарит ставки.

Из-за проблем с финансированием девелоперских проектов кредитные риски становятся для банков чересчур обременительными. Сами застройщики прогнозируют снижение спроса на недвижимость и замедление темпов строительства нового жилья. Банки в России непопулярны Доверие граждан к финансовой системе страны становится ныне важным условием для успешного выхода из мирового экономического кризиса.

И хотя в России по сравнению с западными государствами банковская сеть не такая разветвленная и проникающая во все сферы жизни, но и для нее в целом паника посреди вкладчиков и кредиторов может сделаться очень опасной. Сергей Козлов, патрон управления по работе с частными клиентами филиала банка Сосьете Женераль Восток отметил, что сегодняшнюю ситуацию с повышением требований к заемщикам и процентов по кредитам считает нормальной.

Требования не ужесточились, скорее их привели в надлежащий вид. Еще недавно на рынке были предложения клиентам, у которых нет ни первоначального взноса, ни справок о доходах. Вряд ли это хорошо, как раз такие рисковые кредиты и спровоцировали кризис в Америке. Об этом корреспонденту "Газеты" сообщила сотрудница call-центра банка.

Фактически это означает, что один из основных игроков на рынке розничного кредитования неофициально временно приостановил выдачу ипотечных кредитов. Целый ряд наших партнеров приостановил выдачу кредитов. Купить оборудование для коммерциала в задолженность и сэкономить на налогах "Как рскручиваться и раскрывать наш бизнес без стартового капитала?" Самое главное для производства - это оборудование, а оно дорогое, и заполучить кредиты не всю дорогу просто. В этих случаях банки рекомендуют лизинг. Спрос на машины снизится и переместится в недорогой сегмент, опасаются дилеры.

В условиях дальнейшего развития ипотеки подорожание жилья представляется закономерной и практически неизбежной тенденцией. Такова точка зрения Натальи КИРПИЧЕНКО, генерального директора управляющей компании "Мультиброкер" (Москва). Г-жа Кирпиченко поделилась с "ВД" своими размышлениями по поводу текущего состояния и перспектив развития российского рынка недвижимости и ипотеки.

Кредитная история Кризисные явления в банковском ритейле заставляют вновь призадуматься о банковских технологиях. Самые нерасторопные на этом поприще банки напоминают Бурбонов, о которых говорили: "Они ничего не забыли и ничему не научились". Точка, точка, запятая Финансовая стратегия россиян остается заложницей "советского менталитета".

Благодаря которому обычный россиянин озабочен не своим будущем, а реальными или надуманными поисками хлеба насущного. Как схватить кредит на жилье, если банк не готов его выдать В России, к счастью, нет ипотечного кризиса в той крайней форме, которая случилась в США, с банкротством крупнейших кредитных учреждений и повальным выставлением жилой недвижимости для продажи с аукциона за долги.

Однако у нас есть свои проблемы, в числе которых удорожание кредита и ужесточение требований к заемщикам. О том, как в этих условиях все-таки обрести кредит на жилье, мы спросили у ипотечных брокеров. По ипотечным и автокредитам они могут вырасти на 3-4% уже до конца года.

Однако в России довольно людей, которые ни сегодня, ни завтра не получат займы ни под какие проценты. Глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко обязался "НИ" понять с нарушителями прав человека и потребителя. Поэтому и увеличилось цифра отказов в ипотечном кредите со стороны банков. Некоторые отказы разумному объяснению не поддаются, но в целом причины проанализировать можно.

Что и попытался нынче произвести Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru. И еще мы постарались понять, что нужно предпринять потенциальному заемщику, чтобы не нарваться на отказ. Я взял три ипотечных кредита и доволен Ужас берет, когда начинаешь читать то, что обыватели думают об ипотеке. На самом деле ипотечный кредит в РФ в текущий момент предоставляется на практике даром.

Доля проблемных кредитов в украинских банках уже до конца года может добиться 17%. Уже сегодня, по оценкам экспертов, их возле 15% от общего объема кредитования. Мы решили выяснить, насколько выгодно такое сотрудничество простому потребителю, а также с какими "подводными камнями" может встретиться заемщик.

По материалам http://pro-credit.ru/press/pressa

Случается, что некоторые ипотечные банки устанавливают минимальную сумму ипотечного кредита - не менее 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Итоговая сумма будет определена в результате ваших переговоров с ипотечным консультантом выбранного банка. Сумма ипотечного кредита определяется банком как процент от стоимости приобретаемого жилья.

Максимальная сумма ипотечного кредита может достигать 100% этой стоимости. Фактическая же сумма ипотечного кредита, которую получит заемщик, зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса, доходов заемщика, его возраста и оценочной стоимости приобретаемого жилья.

К примеру, у вас имеются сбережения в размере 400 000 рублей, которые вы готовы вписать в качестве первоначального взноса и намерены выплачивать ежемесячно не больше 12 000 рублей в счет погашения ипотечного кредита со ставкой 11% годовых. На какую сумму ипотечного кредита в таком случае позволительно рассчитывать? Вы без труда сможете предположить это, учитывая данные в приведенной таблице.

Срок кредитования, годы Сумма кредита, руб. Проценты, руб. Стоимость жилья, руб. Ежемесячный платеж, руб.

1 136000 8239 536000 12019,91 2 257000 30477 657000 11978,21 3 367000 65544 767000 12015,11 4 464000 111631 864000 11992,32 5 552000 168109 952000 12001,82 6 630000 233386 1030000 11991,47 7 701000 307238 1101000 12002,83 8 764000 388119 1164000 12001,24 9 820000 475267 1220000 11993,21 10 871000 568764 1271000 11998,03 Помните, что процент дохода заемщика, который допустимо направить на погашение ипотечного кредита, у разных банков различен.

Обычно на погашение кредита может быть направлено не более 35%, но при условии высоких доходов заемщика тот самый показатель может добиваться 60% и более. Следует иметь в виду, что в расчет принимаются не все доходы. Супруги являются созаемщиками или поручителями друг друга по ипотечному кредиту по умолчанию. Ограниченное цифра ипотечных банков позволяют для увеличения суммы ипотечного кредита привлекать в качестве созаемщиков не только супругов и ближайших родственников, но и любых третьих лиц.

При определении суммы ипотечного кредита банк может анализировать совокупный доход семьи. Но если в семье есть иждивенцы, из совокупного дохода семьи будет вычтен прожиточный самое малое на каждого из них. Сумма ипотечного кредита вычисляется как процент от оценочной стоимости жилья, определяемой профессиональным оценщиком.

Если рыночная стоимость квартиры (то есть цена, запрашиваемая продавцом) превышает оценочную, то сумма полученного заемщиком ипотечного кредита может очутиться существенно ниже ожидаемой. Допустим, заемщик подобрал себе квартиру, за которую продавец просит 4900000 руб. Банк по своей ипотечной программе выдает в кредит не более 90% стоимости квартиры.

Заемщик, имея 490000 рублей первоначального взноса, рассчитывает заполучить ипотечный кредит на сумму 4410000 рублей, что как раз и составляет 90% от 4900000 руб. Но оценщик оценивает выбранную заемщиком квартиру в 4410000 рублей. Выходит, что сумма ипотечного кредита, которую может выдать банк, составит только 396900 рублей (4410000 90%).

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4667

Так, купив Volvo в кредит под 0%, вы заплатите его полную стоимость, в то время как покупая автомобиль без кредита, скорее всего, получите определенную скидку. Важно знать, что стоимость кредита определяется не только рекламируемой процентной ставкой.

Дополнительными факторами ценообразования являются: - скрытые дополнительные комиссии, которые банк взимает при выдаче кредита.

Это может быть плата за рассмотрение заявки, плата за обслуживание, за введение ссудного счета, за конвертацию и многое другое; - цена обязательной страховки транспортного средства ; - дополнительные расходы, такие как нотариальное оформление кредитного договора, договора залога или договора поручительства.

Скидка при покупке автомобиля иногда может собирать до 5% от стоимости автомобиля. Например, при продаже автомобиля стоимостью 20 тысяч долларов компания-продавец имеет маржу возле 2 тысяч долларов. Половину от этой суммы клиент может получить в качестве скидки. Купленный в кредит автомобиль оформляется на покупателя, но при этом подписывается договор, по которому автоагрегат является залогом на весь срок кредитования.

Паспорт технического средства (ПТС) сдается в банк до момента погашения всего тела кредита. Программы автокредитования у всех банков схожи, отличия могут быть только в ставке по кредиту и в размере первоначального взноса, тот, что покупателю необходимо будет внести при покупке автомобиля. Сумма обязательного первоначального взноса может составлять от 0 до 50%.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4826