Конечно, ситуация отвратительная, но и продажу залога разрешается организовать с максимальной выгодой. Чтобы соорудить это, в первую очередь, предупредите о своем намерении банк и попросите его службу безопасности проконтролировать сделку. В такой ситуации главное - знать, как и с кем надо общаться. И, конечно же, многое зависит от конкретного случая. В эти периоды кредитные организации развязывали настоящие рекламные войны, борясь за заемщика.

Именно это пообещал губернатор Курганской области Олег Богомолов. Областной бюджет будет компенсировать процентную ставку согласно действующим ипотечным жилищным кредитам. Следствие выяснило, что перед самоубийством Виталий Полевой зарезал жену и маленького сына.

Одни консультируют, оказывая услуги при риэлтерских агентствах, другие - работают только с банками, третьи пытаются совместить в своей деятельности оба этих сегмента. Но для потенциальных заемщиков, конечно, самым выгодным видом сотрудничества является обращение к независимым брокерам. Конечно, на вас будут налегать со всех сторон: банк, приставы, родственники.

Но, чтобы случившееся не стало серьезным потрясением, нужно быть психологически готовым к этой процедуре. Изменения коснулись рефинансирования и выдачи ссуд, а ещё процедуры выдачи займов. Кредитные организации осознали, что явно переусердствовали в борьбе за клиента. И, испугавшись негативных последствий, решили отступиться от экспресс-кредитования, до того любимого населением и переключились на кредиты под залог.

Несмотря на то, что объем рынка потребительского кредитования растет, и будет продолжать расти ещё не меньше года, банки, предлагающие россиянам кредиты, внезапно стали осторожничать при выдаче займов. Естественно, что с вас попросят и письменное заявление надлежащего образца. Стало известно, что ипотечный банк Bradford & Bingley будет национализирован в ближайшие двое суток.

Но если ранее дорожали только длинные кредиты - ипотечные и автомобильные, то в данный момент изменились условия предоставления и других видов банковских займов. На рассмотрение заявки в среднем уходит неделя. Плюс нецелевого кредита - в простоте рассмотрения кредитной заявки, ведь вам не придется пояснять банку о том, для чего вы берете деньги. Но если вас не устраивают чрезмерно высокие процентные ставки, маленькая сумма кредита или какой-то прочий фактор, разрешено забрать специальный целевой кредит на ремонт.

Он выразился, что система "принеси два документа и получи кредит" не может быть единственно правильной. В разных банках кредиты предлагаются на различный срок, в разной валюте, отличается и схема погашения этих займов, но при выборе подобных кредитов надобно участливо отнестись к некоторым деталям предлагаемых договоров, так как платежи по главный процентной ставке - это не все ваши расходы.

Официально это запрещено законом, так как напоминает лизинг для физических лиц, но только напоминает. В программе Buy-back клиент выплачивает в течение срока договора лишь количество стоимости автомобиля и проценты по кредиту. Примечательно, что некоторые амурские банки нимало перестали выдавать ипотечные кредиты.

Банкиры оправдываются тем, что долгосрочные банковские операции, к которым относится и ипотека, стали больше рискованными. При покупке жилья вас застрахуют на весь срок кредитования, а это до десяти, а может и больше лет. Некоторые страховые компании, понимая отсутствие желания переплачивать за кредит у клиентов, предоставляют вероятность заключить договор на единственный год с возможностью дальнейшей пролонгации до конца срока кредитного договора или еще на немного лет.

Для того чтобы "зацепить" клиента, страховщики могут более того предложить рассрочку по уплате страховой премии. С расчетом по годам, например. Финансовое вливание будет осуществлено за счет бюджета региона.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews

Девелоперский бизнес считался весьма выгодным. На отдельных проектах разрешается было получить 35-50% от первоначальных инвестиций. Понятно, что за такую "премию" девелоперы готовы были строить где угодно, что угодно и при каком угодно обременении от городской администрации - были бы средства, пишет KM.RU.

До сих пор банки с охотой и в необходимых объемах кредитовали застройщиков. Но из-за финансового кризиса обстановка меняется. Согласно банковской статистике, если в 2007 году строители получили кредитов на $24 млрд, то по итогам этого года не наберется и половины этой суммы.

К тому же девелоперы привыкли к дешевым и длинным кредитам. А теперь им придется или умерить свои аппетиты, или уйти с рынка. Банкам в текущее время самим бы выжить. Они уже объявили, что кредиты для девелоперов в сентябре подорожали на 2-3% - и будут вырастать впредь. Сейчас средняя ставка для крупных игроков рынка составляет приблизительно 12,5-14%.

Для менее авторитетных - 17-19%. Это много. Сами застройщики не отрицают факта дефицита, труднодоступности и дороговизны кредитов. Но в то время как сдаваться не спешат.

Аналитики полагают, что сейчас девелоперы будут разыскивать новых инвесторов, например, зарубежных, а кроме того сбывать свои пустые, "застолбленные" участки. Возможен и третий вариант - продажа части проектов российским инвесторам и, соответственно, уменьшение собственной маржи. Еще одна задача для застройщиков - фактический провал (возможно, временный) ипотеки. Сегодня получить ипотечный кредит в банке практически невозможно. В среднем из 10 заявок одобряется лишь одна.

Кроме того, хватать ипотечный кредит на нынешних условиях - это удел сильно смелых духом. Например, однокомнатная квартира в Москве по ипотеке - это не меньше 5 миллионов рублей ($200 тысяч) под 20% на срок в 15 лет. Можно ли ожидать, что "перегретый" рынок недвижимости, особенно столичный, станет дешеветь? Единого мнения на этот счет нет.

Вообще, к словам экспертов нужно прислушиваться осторожно, прежде всего, выясняя, откуда дует ветер. Аналитики, имеющие отношение к паевым инвестиционным фондам недвижимости, риелторским компаниям, считают, что цены, наоборот, вырастут. Все правильно.

Им нужно любыми способами поддерживать спрос, а значит, цены.

Так, единственный из таких экспертов считает, что в сложившихся условиях цены на недвижимость в московском регионе могут грубо вверх сходить после того, как проявится эффект "отложенного" спроса: "То, что в текущий момент происходит на рынке недвижимости вследствие мирового финансового кризиса, выразившееся в дефиците проектного финансирования у многих застройщиков, через некоторое время может привести к появлению так называемого отложенного спроса, и цены на жилье поползут вверх".

Эксперты из банковского и финансового сектора уверены, что дорогие кредиты приведут к сокращению объемов возводимого жилья. Что касается цен на недвижимость, то сокращение объемов возводимого жилья само по себе, наоборот, должно повышать цены.

Однако в ближайшее пора на цены будут, скорее всего, делать другие факторы - чрезмерно высокий уровень текущих цен, сокращение объемов и удорожание ипотечного кредитования и большой "навес" из инвестиционных квартир - квартир, купленных не ради жилья, а для быстрой спекулятивной перепродажи. Все эти выше перечисленные факторы должны привести к снижению цен на жилье на глаз на 10-30% уже в следующем году". Правда, пока новостройки в Москве, живущей по своим, особым правилам, продолжают дорожать.

В августе подъем цен составил 4,1%. Все это происходит как раз на фоне сокращения предложения. За девять месяцев 2008 года в Москве сданы всего более 2 млн кв. 1,75 раза меньше, чем за девять месяцев прошлого года), из них 1,3 млн кв. Юрий Росляк. Таким образом, в продажу поступили всего 700 тысяч кв. России, по данным Росстата, введены в первом полугодии 21,7 млн кв.

2,9% больше, чем в первом полугодии прошлого года). К тому же надо учитывать менталитет столичных девелоперов. Они не "сбрасывали" квартиры и в кризисном 1998 году. Дождались подъема рынка и компенсировали потери. Скорее всего, истина, как обычно, где-то посередине.

Понятно, пишет KM.RU, что рынок недвижимости не без затей перегрет, а раскален. Кроме того, ипотека, за счет которой взвинчивали цены, тоже, видимо, умерла. Также в ближайшее час из-за кризиса ликвидности у нас исчезнет около 30% банков.

Уйдут мелкие, как раз те, которые крутились за счет инвестирования своего капитала в недвижимость, преимущественно московскую. Но банкротство банка не предполагает его полное отбояривание от финансовых обязательств. Так или иначе, с заемщиками и кредиторами придется рассчитаться. Как? Продав свои активы, в частности - инвестиционные метры.

То есть возможно превышение предложения над спросом, что, в свою очередь, может содействовать снижению цены.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5327

Прежде чем давать заявку на оформление автокредита, стоит увериться в прозрачности предлагаемых банком условий и заполучить ответы на все интересующие вопросы. В дальнейшем это может уберечь вас от дополнительных трат. Подходите ли вы под базовые ограничения, установленные банком: возраст, пол, стаж трудовой деятельности, наличие прописки?

Каковы размеры процентной ставки, срок кредита, требуемый первоначальный взнос для выбранного автомобиля? Зависят ли условия кредитования от того, в каком автосалоне будет куплен автомобиль? Какие расходы сверх процентной ставки оплачивает заемщик банку и другим участникам сделки (автосалону, страховой компании, нотариусу)? Какие договоры подписываются заемщиком и когда? Где разрешается ознакомиться с условиями договора? Требуется ли оформление какого-либо договора у нотариуса? Кто несет расходы?

Можно ли погасить кредит досрочно целиком? Если можно, то нет ли прямых или косвенных штрафов дополнительных комиссий? Можно ли погасить досрочно не весь кредит, а его часть? Есть ли ограничения на сумму или срок? Какие виды страховок необходимы? Может ли заемщик сам выбрать страховую компанию? Сколько стоит страхование?

Как связаться со страховой компанией? Сколько времени проходит между подачей уведомления о страховом случае и выплатой страхового возмещения? Все это период вы будете погашать кредит за свойский счет). Сколько вам придется платить за страховку? Отдельно в первый, второй и последующие годы страхования. Сколько бы это стоило, если бы вы страховали автомобиль, купленный без кредита? Можно ли уплатить страховую премию в рассрочку?

Каковы страховые суммы, которые будут выплачены страховой компанией при угоне автомобиля? Есть ли франшиза? Франшиза - это предусмотренное условиями договора страхование, освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенной суммы. В этом случае страхователь самостоятельно компенсирует ущерб. Франшиза влияет на уменьшение страховой премии). Применяется ли при вычетах коэффициент амортизации автомобиля, существуют ли другие вычеты?

Какие события могут привести к отказу страховщика от выплаты страхового возмещения? Кому перечисляется страховое возмещение - банку, страхователю, автосервису (при частичном ущербе)?

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4828

Ответственность за неисполнение судебного акта банком или иной кредитной организацией и другими лицами Ипотека: Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1180 "О жилищных кредитах" Ипотека: Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996 г. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю Кредиты: Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) Статья 488.

Оплата товара, проданного в кредит Кредиты: Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) Статья 405. Просрочка должника Кредиты: Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) Статья 406. Просрочка кредитора Кредиты: Федеральный закон от 30 декабря 2004 г.

N 218-ФЗ "О кредитных историях" Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года Одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года Ипотека: Федеральный закон от 16 июля 1998 г.

N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Принят Государственной Думой 24 июня 1997 года Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года Кредиты: Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" Статья 50.25.

Права кредиторов при банкротстве кредитной организации Кредиты: Постановление Правительства РФ от 10 августа 2005 г. N 501 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй" Кредиты: Постановление Совета Министров - Правительства РФ от 9 сентября 1993 г.

N 895 "Об утверждении Правил продажи гражданам товаров длительного пользования в кредит" Кредиты: Распоряжение премьера правительства Москвы от 10 февраля 1994 г. N 233-РП "Об организации продажи гражданам товаров длительного пользования в кредит в г.

По материалам http://pro-credit.ru/press/zakonodatelstvo

Тем не менее, существует ряд ограничений, как гласных, так и негласных, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита. Одной из центральных проблем в молодом возрасте может сделаться повестка в армию. Поэтому молодой человек обязан дать банку гарантии, что в случае призыва в армию, его барыш не изменится и он сможет продолжать погашение кредита.

А незамужним девушкам придется доказать кредиторам, что даже в случае выхода замуж или рождения детей они будут также аккуратно вносить платежи по кредиту. Впрочем, молодость дает и преимущества при оформлении ипотеки: банки разрабатывают специальные ипотечные программы для молодых. Кроме того, молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить поддержку у государства по программе "Обеспечение жильем молодых семей".

К примеру, программа ипотеки "Молодая семья" от Сбербанка предназначена для тех пар, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста. По сравнению с другими, эта программа предусматривает более низкий первоначальный взнос, вероятность отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка.

Помимо этого, при расчете суммы кредита можно будет учесть не только доходы супругов-заемщиков, но и их родителей. В рамках целевой федеральной программы "Жилище" действует специальная подпрограмма "Обеспечение жильем молодых семей". Ее цель - подмога молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Помощь оказывается в виде предоставления субсидий на приобретение жилья, а так же в виде создания условий, при которых молодые семьи смогут обрести ипотечные кредиты.

Так, ежегодно порядка 40 тысяч молодых семей получают субсидии в рамках этой подпрограммы. Участником подпрограммы может стать юная семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет), и одного и более детей и нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Субсидия может быть использована на: - приобретение жилья; - возведение индивидуального жилого дома; - уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита; - погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия; - осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса младой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.

Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 40% для молодых семей с детьми (в том числе для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более).

Кроме того, для молодых семей - участников подпрограммы - при рождении (усыновлении) ребенка может быть произведена компенсация части затрат на приобретение или сооружение жилья в размере не менее 5% расчетной стоимости жилья. Расчетная цена жилья определяется как произведение нормы метража и норматива стоимости 1 кв.м Норма метража для семьи из 2 дядя составляет 42 кв.м 3 и больше человек - по 18 кв.м Норматив стоимости кв.м Деньги на программу "Обеспечение жильем молодых семей" выделяются как федеральными, так и местными органами власти.

В каждом регионе разработана своя версия программы обеспечения жильем молодых семей. Для выяснения конкретных условий программы, действующей в том или другом населенном пункте, необходимо обратиться в органы местного самоуправления.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4652

Примечательно, что чем больше клиент заплатит денег в качестве первого взноса, тем меньше он переплатит по автокредиту. Необходимо учесть, что не все банки выдают автокредит без первоначального взноса. Это просто объяснить: только что приобретённый автомобиль, выехавший из ворот автосалона, мгновенно теряет примерно 30% от своей продажной стоимости!

Срок гарантийного обслуживания авто обыкновенно длится не более трех лет. Поэтому рядовой срок автокредита - до трех лет: до тех пор, покуда авто обладает нормальной рыночной стоимостью и может служить надёжным залогом интересов кредитора.

Однако в последнее время наметилась тенденция увеличения сроков гарантийного обслуживания и сроков кредитования. Так, в некоторых банках предлагают автокредитование сроком до 7 лет и кредиты на подержанные автомобили. Учтите, что единственный автосалон может сотрудничать как с одним, так и с несколькими банками. По закону покупатель не ограничен в выборе кредитора и может самостоятельно определять, в каком банке будет оформлять автокредит на приобретаемое авто.

Но сначала нужно заполучить разрешение кредитного комитета в выбранном банке, получить автокредит и на полученные средства уже получить в салоне полюбившуюся машину.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4829

Отметим, что улучшаются жилищные условия только в пределах установленной социальной нормы. Сегодня эта норма составляет 18 кв.м

Существует немного вариантов социальной ипотеки: - дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту; - предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья; - продажа государственного жилья в кредит по льготной цене. За конкретной информацией о социальной ипотеке в городе или районе нужно обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города или района.

Там дадут консультацию по условиям социальной ипотеки, проведут предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи). Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов.

Так, бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости. К сожалению, стройотряды сегодня существуют только в Свердловской и Воронежской областях. В ближайшее пора студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

Помимо местных программ социальной ипотеки молодая семейство может принять участие в федеральной программе и заполучить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Так, для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми - 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух джентльмен - 42 кв.м

18 кв. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на приобретение муниципального жилья, и обладать средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии. Всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения.

Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, тот, что участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный охват суммы постоянно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране.

Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Сегодня в Москве реализуется две схемы социальной ипотеки. Во-первых, ведется строительство по городскому заказу, и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости. Это приблизительно в два раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая методика - это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса.

То есть, можно принять безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и обрести подходящее жилье. Правда, в этом случае придется заплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников.

С 2007 года в Омской области реализуется программа беспроцентной социальной ипотеки, направленной на обеспечение жильем бюджетников, ветеранов боевых действий, "чернобыльцев", молодых семей. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства. В Липецке успешно реализуется программа ипотечного жилищного строительства, начатая в 2003 году.

В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки. В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники.

В Приморском крае ежемесячно проводятся заседания комиссии по предоставлению субсидий на уплату процентов по ипотечным кредитам. Механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки. Это делает ипотеку больше доступной для многих обитателей края. Участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4635

От кризиса всем сделалось страшно. Уже поползли слухи о массовых увольнениях, ужиманиях бюджетов, сворачиваниях проектов и прочих ужасах. Тем, кому сегодня "за тридцать" это весьма напоминает события десятилетней давности - дефолт 1998 года. Но Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru. Наоборот - мы хотим понять в том, чего нам, собственно, ждать, прежде всего - в области ипотеки.

Как кризис отразится на участниках этого рынка - в особенности, - заемщиках ипотечного кредита. Ведь банковский сектор - единственный из главных страдальцев сегодня. Постараемся разобраться, чем грозит финансовый кризис а)ипотечным банкам; б)потенциальным клиентам ипотеки; в)посредникам - брокерам и риэлторам.

Поможет нам в этом недавно прошедшая Вторая ежегодная конференция "Перспективы развития ипотеки в России", которую организовала компания "Onсonference", а кроме того эксперты нашего журнала. Общие тенденции, отмеченные участниками этой конференции, следующие. Кризис скажется на темпах роста ипотечного рынка - рост уже замедлился, хоть и не остановился. Но ипотека в России росла, в основном, за счет регионов.

А ещё за счет увеличения сумм кредитов из-за подорожания квадратного метра.

То есть заемщиков сильно больше не стало, и вообще, ипотечная статистика, видимо, нуждается в серьезной коррекции, потому что "по головам" заемщиков никто не считал, считали только по объемам выданных средств, - заметил вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.

Еще одна шибко важная тенденция - участники ипотечного рынка ждут падения цен на жилье, в чем признаются уже в открытую. Это, кстати, навевает на дума - брать кредит или подождать, пока цены не достигнут дна. Ну, а ныне посмотрим, каких перемен ожидать каждому из игроков.

Последствия для банков Для банков, как выразился директор аналитического отдела управления секьюритизации и синдикации ВТБ Геннадий Суворов, оказались закрыты западные финансовые рынки, где многие кредитовались и рефинансировали ипотечные портфели. Проще говоря - денег на ипотеку хватать неоткуда. В результате крупные банки (в основном - находящиеся под государственным крылом), имеющие доступ к деньгам, будут скупать ипотечные пулы у больше мелких, а эти мелкие - отправляться с ипотечного рынка.

Бывшие лидеры ипотеки, которые прочно занимали места в рейтингах в первой двадцатке, уже начали сваливаться на 80-е места. Так что, как отметила начальство Департамента ипотечного кредитования Городского ипотечного банка Ольга Садовская, произойдет укрупнение рынка и концентрация основных участников. И даже не исключается баталия за клиента.

Последствия для будущих заемщиков Им необходимо подготавливаться к дальнейшему росту ипотечных ставок. В ближайшие полгода, они могут вырасти ещё на 1,5%. А рост ставок ведет к уменьшению сумм кредитов. В среднем, суммы кредитов могут таким образом сократиться процентов на 15. Про ужесточение требований не говорит только ленивый. Что здесь главное?

Приоритет будет у заемщиков с огромный "белой" зарплатой, которую они смогут удостоверить справкой по форме 2-НДФЛ. Усилятся проверки. Более подробно об этом вы сможете прочесть в нашей вчерашней статье "Главные причины отказа в ипотечном кредите". Клиентам не стоит в особенности полагать на программы кредитования новостроек. Эксперты утверждают, что банки будут даже отказываться от сотрудничества с застройщиками и совместных с ними ипотечных программ.

Окончательно свернутся программы без первоначального взноса. Угроза нависла и над ломбардными программами, когда кредиты даются под наличествующее жилье. Это, скорее всего, связано с тем, что "под ломбард" проскакивали подозрительные заемщики. Все это приведет к тому, что отбор заемщика станет более ограниченным.

Последствия для брокеров Зато, кажется, начинается праздник на улице посредников - ипотечных брокеров. Сегодня доля ипотечных сделок, проведенных с участием брокеров, составляет 20%. Эксперты прогнозируют, что скоро треть ипотечных сделок будет содержаться с помощью брокеров.

Брокеры уже в текущий момент помогают клиентам-отказникам заполучить ипотечный кредит, а ибо количество отказов наверняка увеличится, у брокеров работы прибавится. Прокомментировать ситуацию на ипотечном рынке мы также попросили экспертов нашего журнала.

Артем Костюшин, генеральный директор компании "СБС-Ипотека": - При дальнейшем ухудшении положения такие кредиты, как на приобретение земельных участков со строящимися домами, в первую очередь будут ликвидированы. Наименее крупные банки будут вынуждены приостановить выдачу ипотечных кредитов, но на клиентах получивших ипотечные кредиты ранее, это не отразится.

Средний кредит в Москве, в сегменте недорогого жилья, нынче порядка $300 000 на 15 лет под 11% в долларах и 13% в рублях, но в течение нескольких месяцев средние ставки увеличатся. По моей оценке, спрос на квартиры в целом не сократился, спрос на ипотечные продукты, возможно, незначительно снизился.

Но количество отказов в связи с ужесточением требований в некоторых банках возросло. Ольга Гусева, руководитель отдела маркетинга Группы компаний "Домостроитель": - На рынке ипотеки сегодня ожидается очередная "чистка". Останутся те из банков, которые имеют серьезные позиции и ресурсы для развития этого направления.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5320

Как правило, это менеджер младшего или среднего звена, работающий в известной международной компании, с семьей, в которой единственный или два ребенка. Кредиты для таких заемщиков обыкновенно рассчитаны на два года, стоимость приобретаемого в кредит автомобиля составляет 15-20 тысяч долларов США. Довольно часто представители этой группы выбирают специальные программы, позволяющие получить кредит без первоначального взноса ( Кредит для людей без накоплений).

Покупатели этой группы составляют до 30% всех клиентов автокредитования; - потребители со средним месячным доходом свыше 3000 долларов США. Это может быть бизнесмен, имеющий собственное занятие в России. Уровень дохода потребителя позволяет профинансировать покупку любого автомобиля стоимостью 20-30 тысяч долларов США. Не редкостью является то, что у таких заемщиков уже есть автомобиль иностранного производства, который они сдают по системе trade-in и используют вырученные финансы в качестве первоначального взноса.

На долю представителей данной группы приходится грубо 40% от всех покупок автомобилей в кредит; - потребители со средним месячным доходом менее 1000 долларов США. В большинстве случаев это автолюбители, не прибегавшие ранее к банковским кредитам. Такие клиенты зачастую незнакомы с банковскими правилами. К тому же они не на сто процентов доверяют банкам.

На эту категорию приходится до 30% клиентов.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4830

По сути, заемщик независимо управляет механизмом ипотечного кредитования, выбирая для себя те или иные условия. По закону, сумма ипотечного кредита составляет кой-какой процент от стоимости приобретаемого жилья. Оставшаяся часть стоимости является так называемым первоначальным взносом и должна быть у заемщика в наличии. В противном случае банк вправе отказать в получении ипотечного кредита. Не менее важным условием ипотеки является график расчета платежей.

От этого будет зависеть конечная сумма, которую заемщик отдаст ипотечному банку за свое новое жилье. Увеличить сумму ипотечного кредита, которую готов выдать банк, можно за счет привлечения созаемщиков, которыми, например, могут стать дружбан для друга супруги. Заемщик волен выбирать, в какой валюте брать кредит.

Она может быть как национальной, так и иностранной. Но решая, чему отдать предпочтение, следует помнить, что приобретение ипотечного кредита связано с дополнительными расходами. Величина этих расходов может добиваться 10% первоначального взноса. Выходит, что общая сумма накоплений заемщика не может полностью сделаться первоначальным взносом, а должна быть уменьшена на величину дополнительных расходов.

Ипотечный банк может потребовать от заемщика подтверждения доходов. Учтите, что перечень доходов, принимаемых во внимание, и форма их подтверждения у каждого банка свои. Так, некоторые ипотечные банки требуют наличия определенного трудового стажа и поручителей.

Кроме того, банки-кредиторы выдвигают особые требования к ипотечному жилью ( Требования к ипотечному жилью), которое предполагается приобрести на кредитные средства. Отсутствие регистрации в месте, где предполагается получить ипотечный кредит и обрести жилье, может повлиять на возможность получения ипотеки, так же как и гражданство, если оно не российское. Отметим, что особые условия кредитования существуют для молодежной ипотеки.

А интересы детей в процессе купли-продажи жилья накладывают некоторые ограничения и создают особые условия ипотечного кредитования. Если ипотека является не первым займом в вашей кредитной истории, то позитивный опыт погашения предыдущих кредитов может стать дополнительным преимуществом при получении ипотеки. Если же предыдущие кредиты еще не погашены, то это уменьшает потенциально возможную сумму ипотечного кредита.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4668