На загородном рынке оценка отягощается земельным участком и индивидуальными особенностями каждого конкретного объекта (пример: более того с методической точки зрения, оценка квартиры осуществляется только с применением сравнительного подхода, оценка дома с земельным участком - сравнительного и затратного). Сложно оценить ликвидность загородного объекта и риски, связанные с неправильной оценкой данных параметров.

Результатом перечисленных проблем является тот факт, что из больше 120 коттеджных поселков сегодня кредитуется не более 15%. Условия кредитования На рынке коттеджных поселков сегодня существует две основные схемы ипотечного кредитования. Это может быть совместный инвестпроект банка и застройщика - банк инвестирует в строительство объекта и предлагает программу ипотечного кредитования (пример: "Сторожевая гора" и "ИнвестТоргБанк").

Другой вариант - проект аккредитован банком. Примеры: "Павловский малоэтажный ансамбль" и "Еврофинанс-Моснарбанк", "Южный берег" и "Сбербанк", банк "ВЕФК"; проекты "Петербургское садовое кольцо" ("Теплый дом", "Лесная дача", "Еловый дом") и "ВТБ24", "Сбербанк", "Банк "Санкт-Петербург", "Банк "Возрождение", "БашэкономБанк". Срок кредита может собирать от одного года до 30 лет. Первоначальный взнос колеблется в интервале 10-80 %.

В среднем габарит первоначального взноса возле 30%. Ставки по рублевым кредитам - 11,7-16% в год, ставки по кредитам в долларах - 10,4-14,99% в год. Размер процента зависит от ряда условия: срока кредита, суммы подтвержденных доходов и т. Банки предъявляют жесткие требования к предмету залога. Дом должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.

В нем должно быть электро-, водоснабжение, отопление, канализация. Транспортная доступность ещё должна быть круглогодичной. Назначение земель, сообразно - ИЖС или, по крайней мере, дачное строительство. Банки заинтересованы, чтобы объект был ликвидным. Соответственно старые постройки или объекты, которые они считают ненадежными, не рассматриваются. Портрет заемщика По данным экспертов, только десятая часть покупателей коттеджей пользуются ипотекой.

Около 30% покупателей ориентируются на дома эконом-класса ($200-300 тыс.) Примерно 29% людей приобретают загородный здание для постоянного, 24% - для временного, 22% - для смешанного проживания. Каждый четвертый покупатель рассматривает сделку как выгодное вложение свободных средств. Размер заемных средств - 70-80%. При этом среднемесячный барыш потребителя должен составлять не менее $2 тыс. 5тыс.

Предпочтения покупателей по географическому местоположению поселка распределяются следующим образом: Всеволожский район - 20,9%, Курортный район Петербурга и Выборгский Ленобласти - по 14%, Гатчинский - 9,3%. Среди покупателей наиболее популярны коттеджи от 150 до 250 кв.м Но зачастую выбирается дом меньшей площади из-за его более удачного архитектурного и конструктивного решения. По таунхаусам предпочтительный метраж - 110-200 кв.м

Наибольшее количество запросов поступает на земельные участки 16-20 соток и 21-30 соток (30% и 27% соответственно). Более 50% петербуржцев выбирают загородную недвижимость из газобетона. Чаще всего жители загородных домов хотели бы видать на своем участке сосны и прилегающие к участку водоемы с песчаными пляжами.

Прогноз - подъем ставок Эксперты считают, что банки станут активнее кредитовать загородную недвижимость лишь в том случае, если будут преодолены последствия ипотечного кризиса в Америке и ставки будут ещё стремиться в сторону уменьшения, а не в сторону увеличения, как это происходит сейчас. В связи со сложностями технических процедур оформления земель в собственность, сооружение коттеджных поселков часто начинается задолго до официального оформления земли в собственность.

Это, в свою очередь, ставит крест на привлечении ипотечных покупателей в коттеджные поселки. На вторичном рынке обстановка не лучше. Согласно статистике, на сегодняшний день не больше 10% земельных участков имеют верно оформленные документы. А без таковых земля не может выступать предметом залога.

К тому же банки кредитуют под участки, выделенные для индивидуального жилищного строительства, в то время как большая часть наделов покуда относится к землям сельскохозяйственного назначения и для садоводства.

Мнение Вячеслав Михайлов, директор по ипотечному кредитованию филиала "Санкт-Петербургский АКБ "Альфа-Банк": - Одной из причин слабого развития ипотеки на загородном рынке является небольшое число коттеджных поселков на первичном рынке, пригодных для кредитования. Если, скажем, два года назад их были единицы, сейчас их немного десятков. Значительная доля застройщиков не имеет большого опыта работы на этом рынке, имеет непродолжительную кредитную историю и реализует небольшое численность объектов.

Другой момент вялотекущего развития ипотеки загородной недвижимости - риэлторские компании еще мало мощно работают на загородном рынке по сравнению с тем же городским сегментом. Для банков это также важно, потому как риэлторские компании, брокерские компании являются основными партнерами банков при привлечении клиентов.

В этом случае клиент постоянно приходит в банк подготовленным, и для банка этакий клиент является подарком, так как значительно снижаются расходы.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5311

Бесспорно, главным преимуществом ипотеки является то, что вам не придется много лет откладывать деньги на покупку новой квартиры или дома, а въехать туда уже сейчас. Жилье, приобретенное по ипотеке, с момента оформления кредита является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности.

К прочим плюсам ипотеки относится и то, что заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, тот, что фактически снижает процентную ставку по ипотеке. Это происходит за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке. Кроме того, следует выяснить, не являетесь ли вы кандидатом на участие в программе социальной ипотеки своего региона.

В этом случае условия кредитования будут намного мягче. Стоит подметить и недостатки ипотечного кредитования. Самым существенным минусом является так называемая переплата за квартиру, которая может добиваться ста процентов и более.

Переплата по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и прочее.

Так, накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья. Еще единственный минус ипотеки - в большом количестве требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, существование регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4669

Тем не менее, по некоторым видам автокредитов (в основном долгосрочным) ставки стали на практике одинаковыми. Так или иначе, следует учитывать, в какой валюте вы получаете доход. При этом не забывайте об инфляции и процессе укрепления позиций рубля. Считается более выгодным хватать кредиты в слабеющей валюте. До недавнего времени таким являлся доллар. Однако времена меняются.

Если учесть, что автокредиты выдаются на 3-4 года, заемщику не стоит силиться предопределить валютные колебания - это практически бесполезно. Правильнее всего брать кредит в той валюте, в которой его в дальнейшем планируется погашать (или в которой заемщик получает главный доход). Это позволит избежать дополнительных расходов на конвертацию.

В краткосрочной перспективе оптимальной валютой автокредита разрешается мнить доллары: по таким кредитам ставка ниже, чем по рублевым, а сам доллар ослабевает по отношению к рублю. А вот долгосрочные кредиты лучше брать в рублях. Учтите, что при оформлении валютного кредита могут предстать дополнительные расходы, связанные с конвертацией. Банки, занимающие лидирующие позиции в области автокредитования, проводят конвертацию валютных кредитов по курсу ЦБ РФ.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4810

Существует федеральное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и зависимые от него региональные Агентства. Ипотечное агентство определяет условия кредитования в банках-партнерах и дает предварительную консультацию заемщику ипотечного кредита. Сам кредит выдает банк-партнер (на условиях, заданных ипотечным агентством).

Основные условия кредита, предлагаемые ипотечными агентствами, (ставка, срок, охват первоначального взноса) соответствуют среднерыночным показателям. Банки-партнеры могут вносить в ипотечную программу некоторые нюансы в части дополнительных расходов. Агентство выкупает у банка-партнера права требования кредита и становится кредитором заемщика на весь срок ипотечного кредитования.

При смене кредитора заемщик ипотечного кредита получает письмо-извещение о переходе закладной к агентству и новые банковские реквизиты для погашения кредита. Выходит, что заемщик получает как бы государственный кредит для решения своих жилищных проблем.

Заемщик решает сам: стоит ли сотрудничать с АИЖК или же лучше предпочесть банк, который имеет собственную ипотечную программу. Аргументом в пользу сотрудничества с Агентством является его огромный навык работы на ипотечном рынке, аргументом супротив выступает невозможность заполучить ипотечный кредит в иностранной валюте ( Валюта ипотечного кредита) под более выгодный процент.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_4639

Банк может стребовать продажу залога в случае неуплаты кредита заемщиком. Кредитование на покупку автомобиля может производиться как в рублях, так и в валюте. Сроки займа также имеют различную продолжительность. Автокредитование - единственный из самых распространенных видов кредитов в России. Ожидается, что меньше чем через 10 лет большинство автомобилей будет покупаться в рассрочку. Ведь сегодня каждая третья новая машина, ездящая по российским дорогам, приобретена в кредит. Поэтому так существенно уже нынче быть в курсе всех тонкостей автомобильного кредитования.

Наиболее активно рынок автокредитования развивается в Москве и Санкт-Петербурге, где сектор предложений по кредитам на приобретение машин уже на практике на сто процентов насыщен. Здесь по программам автокредитования продается 25-30% всех авто, а в последующие немного лет, по прогнозам участников рынка, этот показатель достигнет 70-90 процентов.

В последнее время требования к заемщикам по предоставлению автокредитов немного смягчились. Из-за жесткой конкуренции банки стремятся дать все более выгодные условия по оформлению кредитов и кредитным ставкам. Если сравнивать автокредитование с потребительским или ипотечным, сравнение будет в пользу первого вида займа.

В силу наличия высоколиквидного залога (машины) автокредиты более обеспечены. Значит, риски по этому виду кредитования ниже. Банки стараются разнообразить свои кредитные предложения, создавая специализированные и выгодные для потребителя программы.

Процентная ставка по автокредитам в настоящее время составляет в среднем 9-12% годовых в долларах и 14-18% в рублях.

Но также необходимо учесть дополнительные комиссии и сборы, как разовые, так и ежемесячные - за рассмотрение банком кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета, конвертацию валюты и прочее. Подходите к выбору автокредита, тщательно взвесив все "за" и "против". Нынешнее разнообразие кредитных программ позволяет выбрать самый подходящий вариант.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4831

Если в установленный банком срок не найду подходящую квартиру, мне придется заключать контракт с брокером повторно? И сызнова платить за него? ОТВЕТ: Это зависит от условий договора, который вы заключаете с брокерской компанией. Повторный договор с некоторыми посредниками не будет вам ничего стоить в том случае, если банк не требует опять собрать и подать совершенный пакетик документов, так называемое кредитное досье.

Многие банки без затей продлевают срок действия решения по кредиту (например, в ВТБ 24 одобрение "длится" четыре месяца, и, если за это время вы ничего не нашли, срок увеличивается еще на четыре месяца). В этом случае вновь проходить всю процедуру получения кредита не нужно, довольно обновить формы 2-НДФЛ.

Если же банк настаивает на обновлении всего пакета документов, группа начнет формировать на вас новое кредитное досье, заключит с вами новый договор, за тот, что придется снова заплатить.

Есть кредитные брокеры, которые включают в договор не только услугу подбора ипотечной программы, но и сопровождение сделки, отправку документов в регистрационную палату. Договор заключается на несколько лет и действует, пока клиент не получит квартиру в собственность. Иногда кредитные брокеры взимают процент от выданного кредита, а не фиксированную сумму. Внимательно изучайте условия сделки и заранее оговаривайте интересующие вас детали с брокером.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_hypothec/article-item_5070

Здесь стоит запомнить одну простую истину: страхование не защитит Вас от ударов судьбы, но оно может сделать их последствия менее "болезненными".

А уж для того, чтобы "менее болезненной" была и сама операция страхования, мы предлагаем Вам немного советов, проверенных опытом не одой сотни автолюбителей и лично самим автором. Во-первых, профессиональный страховщик обязательно заверит своего клиента, что работает на его спокойствие. На большинство клиентов это действует - бдительность притупляется.

Вообще-то, первостепенной важности постулат страхования заключается в том, чтобы верно рассчитать риски и ни в коем случае не переплатить. Но интересы компаний и клиентов могут пересекаться ни капельки не так, как об этом пишут в рекламных буклетах. Наиболее часто задаваемый водителями вопрос звучит приблизительно так: "Кто может застраховать автомобиль?"

Вопрос правомерный: занятие в том, что страховка - документ именной, транспортное средство также регистрируется в имущество одному лицу, но вот ездят на автомобиле не только его собственники, но и родственники собственника, его знакомые, знакомые родственников и прочие граждане.

Страховщики на заре автострахования все рядили-судили, страховать ли им только полных собственников автомобиля или расширить круг клиентов, включив еще и тех, кто ездит на машине по доверенности. Дилемма еще та: если ограничиваться собственниками, получается, что огромная часть потенциальных клиентов окажется неохваченной. Если же выдавать страховку каждому с рукописной доверенностью - убытков не оберешься.

Ведь посторонний дядя не будет радеть за автомобиль так же, как настоящий хозяин. Компромисс в итоге был найден: принимать на страхование стали еще и водителей с генеральной доверенностью. Но статус - ваша проблема. И отнюдь не единственная. С возрастом автомобиля трудности увеличиваются. Если вашей отечественной машине больше шести лет - считайте, не повезло. Если у вас старая иномарка - не повезло вдвойне. Страховщики моментально заломят тариф в полстоимости машины по всем рискам.

Дело в том, что компании предпочитают брать на страхование модели более свежие. По логике вещей поломки в них должны доводиться реже, а значит, страховые выплаты будут нечастыми. Владельцам автомобилей, у которых страховщики насчитают амортизационный износ в 130% (а специалисты компании совершенно могут вручить незавидную оценку даже приличной на вид машине), разумнее будет не страховать их вовсе, ограничившись лишь покупкой полиса гражданской ответственности.

По этому виду риска страховщикам совершенно все равно, на каком антиквариате вы ездите. И вам спокойнее: избавитесь от лишних затрат на починку пострадавших от ваших ошибок участников движения. С новыми дорогими автомобилями - своя морока. Дорогая машина подразумевает дорогие риски, а это значит, что на страховку придется порядком потратиться (см. При страховании импортных автомобилей у страховщиков больше соблазна завысить цену страховки по рискам "угон" и "ущерб".

А все потому, что, оценивая транспортные средства иностранного производства, компании пользуются иностранными каталогами (точно так же оценивают автомобили и таможенные органы). И страховая сумма определяется исходя из стоимости машины, указанной в каталоге производителя, с учетом амортизационного износа и пробега.

На практике же часто сумма, уплаченная клиентом за автомобиль при покупке, ниже той оценки, которая получилась у страховщика. В результате для иномарок не с конвейера рыночная и страховая стоимости могут выделяться на 25%. В этом случае автовладельцу остается либо ударить по рукам на условия компании и переплатить за полис, либо..

Если ценность транспортного средства содержится не только в престижной марке производителя, но и в богатой отделке салона, дорогой стереосистеме и прочих автомобильных аксессуарах не из базовой комплектации, о последних стоит позаботиться отдельно.

Другими словами, доплатить за их страховку по отдельному тарифу в 0,7--1,5% от рыночной стоимости. В противном случае, лишившись какого-либо элемента из дополнительного оборудования, клиент может не получить компенсацию. В лучшем случае за литые диски заплатят так же, как за штампованные.

Поэтому со страховщиком надо заранее договориться, что в вашей машине "родное", а что - "навороты". Для водителя значимо усвоить правильную манеру поведения при наступлении страхового случая. Многие компании выпускают специальные памятки для своих клиентов. Первым делом (естественно, после вызова ГИБДД или милиции) стоит набрать телефон страховщика и сообщить ему о случившемся.

При аварии ни в коем случае не стоит "договариваться на месте" о возмещении ущерба с другими участниками ДТП. Это работа страховщиков. В "Памятке водителю" есть и такие советы: "Если вы попали в ДТП, ни в коем случае не подписывайте незаполненных форм, заявок и соглашений. Будьте внимательны, если вам сразу предлагают денежки для скорого разрешения всех проблем. Будьте бдительны, если на месте аварии откуда ни возьмись оказался какой-то "эксперт" или вторая край предлагает "своего хорошего знакомого оценщика".

Проверяйте документы у предполагаемого сотрудника ГИБДД - все они могут оказаться одной группой мошенников.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_5286

Кредит дает свободу финансовых действий, но эта свобода строго ограничена условиями кредитного договора. То, что нельзя достать сразу, становится доступнее с многочисленными кредитными акциями и кредитными кампаниями. Кредиты шибко выгодны тогда, когда покупка чего-либо другими видами расчета невозможна. Особенно остро стоит такая проблема при срочной необходимости денежных средств. Но с благами кредитов приходят и лишения их выплат.

Рано или поздно возвращать кредит приходится всем. Но и в этом месте статистика приводит конкретные цифры: любой десятый кредит не погашается вовремя. Потребительское кредитование стало настолько массовым явлением, что без малого произвольный россиянин не только знаком с этим видом коммерческих услуг, но и когда-либо оформлял тот или другой наружность кредита. Кредитную деятельность осуществляют практически все банки, так как условия договора на кредит сурово оговаривают гарантии и риски эдакий деятельности.

Банки Москвы готовы выдавать куда больше кредитов, чем это происходит сегодня. Но не каждый клиент готов или может его получить. Зачастую причиной всему становятся высокие процентные ставки или неудобные условия кредитования. Потребительский и ипотечный кредит, кредитование, ипотека жилья Что же такое "кредит"? Слово происходит от латинского "creditum" - "ссуда", или от "credo" - "верю, доверяю".

В банковских и коммерческих кругах термином "кредит" обозначают предоставление денег или товаров в пользование на срок на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Исходя из определения, существуют различные виды кредитов, которые отличаются видом предоставляемых ценностей и условиями их использования, возврата и начисления процентных ставок. Наиболее известный посреди физических лиц потребительский кредит.

Потребительский кредит - это краткосрочные предоставления денежных средств в пользование населению, предназначенные для приобретения различных товаров, оплаты услуг и расходов личного характера. Менее известен ипотечный кредит, так как большинство кредитозаемщиков не имеют собственной недвижимости.

Ипотечный кредит предполагает долгосрочный заем денежных средств, предоставляемых банками под залог недвижимости (земельные участки, производственные и жилые здания, сооружения). Ипотечное кредитование может осуществляться также и на покупку жилья. Ипотека жилья для многих становится шагом к лучшим условиям жизни. Кредит наличными, кредитные карты Кредитование может происходить как наличным, так и безналичным расчетом. Кредит наличными, как правило, не требует приобретения конкретного товара или оплаты услуг.

Предоставленные в пользование деньги разрешается потратить на родное усмотрение. Новой вехой в истории денежных средств как таковых стало изобретение магнитных карт. Эти блага 21-го века позволяют оперировать с различными суммами денег по безналичному способу оплаты.

То есть, нет надобности обладать всегда при себе какую-то сумму денег. Все средства хранятся на персональном счету, а оплату этими средствами позволительно изготовить в авторизованных точках по всему миру. При этом сама расчетная кредитная карта не является эквивалентом денег, а всего только ключом к персональному счету. И это ещё не все.

Кредитные карты позволяют их владельцам оплачивать товары и услуги, более того не имея достаточной суммы денежных средств на счету. В таком случае банк предоставляет некоторую оговоренную максимальную сумму в пользование клиенту. Взяв их в пользование, клиент обязуется выплачивать эти средства с процентами, установленными на сумму займа. Автокредитование. Кредиты бизнесу В последнее пора кредитование коснулось и других сфер потребления и использования денежных средств.

Еще немного лет назад абсолютное большинство кредитов были потребительскими. Стремительно набирают популярность автокредиты. Обзавестись автомобилем сейчас может каждый желающий. Выбрав удобную программу и получив авто кредит, долгожданный авто не возбраняется обрести сразу, лишь оформив необходимые документы. Не обошли стороной и сферы бизнеса. Кредит малому бизнесу - надежная опора на пути становления большинства молодых фирм и предприятий.

Кредит коммерциалу дает развитию малого коммерциала новые силы. Лизинг: лизинг автомобилей, спецтехники Один из самых удачный обличье предоставления средств в пользование физическим и юридическим лицам - лизинг. Лизинг подразумевает финансирование вложений на приобретение оборудования, автомобилей, спецтехники длительного пользования с целью последующего предоставления его в аренду.

Лизинг автомобилей и спецтехники, ровно, как и лизинг другого автотранспорта очень удобен для большинства пользователей. Это нечто среднее между арендой и покупкой в кредит. Лизинг грузовых автомобилей позволяет сформировать и начать собственное предприятие грузоперевозок, лизинг спецтехники - ремонтно-строительное предприятие, лизинг автотранспорта - транспортное предприятие. С одной стороны, это должно облегчить заемщику процесс получения кредита. С другой..

Что делать с кредитами, вкладами и долларами? Сколько бы правительство не убеждало россиян о стабильном состоянии наших рынков, банков и так далее, рядовым гражданам от крепости рынков лучше не становится.

По материалам http://credit.ru/consumer_credit_publications_news/