В результате были выявлены нарушения закона. Такие данные опубликовала Ассоциация ипотечных банков страны. Первейший экономист Quicken Loans Боб Уолтерс считает, что немаловажно не забывать о том, как сокращение процентных ставок в целом простимулировало объемы заимствований.

Гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка резюмирует: в четвертом квартале года в стране наблюдается абсолютное понижение объемов ипотечного кредитования. Такую информацию озвучил председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. Однако же банки готовы подвергать рассмотрению только отдельные случаи. Губернатор Егор Строев доволен достигнутым результатом. Эта мера может принести кредитным организациям только убытки.

Такие данные озвучил начальник управления развития строительного комплекса министерства строительства и ЖКХ республики Ариен Касимов. Таким образом здесь реализуется приоритетный национальный план "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Речь идет о незаконном получении 700 тысяч рублей. В числе прочего озвучено заявочное пожелание снизить ставки по жилищному кредиту до 7%.

Речь об этом идет в проекте меморандума между Национальным банком, министерством финансов и коммерческими банками Украины. По мнению заместителя председателя краевого правительства Александра Левинталя, причина кроется в повышении ставок по банковским кредитам. Так, они предупреждали, что компании предлагают такие ипотечные программы, которые могут стать причиной долгосрочных рисков для компаний, заемщиков и отрасли. Об этом сообщил основополагающий вице-премьер Виктор Зубков на встрече с президентом Дмитрием Медведевым.

Напомним, что он покинет наш пост вместе с администрацией покуда ещё действующего президента США Джорджа Буша в январе. Причиной тому называют огромные заимствования, которые сейчас осуществляют США. Эту идею он изложил в письме руководству Национального банка страны. Разумеется, был затронут и квартирный, в том числе его аспекты, связанные с ипотечным кредитованием.

К домам подведены все необходимые коммуникации, посажены зеленые насаждения, оборудована детская игровая площадка. Причиной послужила длительная просрочка платежей по кредиту. Премьер-министр Великобритании Гордон Браун не хочет, чтобы англичане оказались без крыши над головой.

По материалам http://pro-credit.ru/news/creditnews

По этой схеме автосалон предоставляет клиенту вероятность достать автоагрегат с беспроцентной рассрочкой платежа. Но по этой схеме работают не все кредитные организации. Беспроцентный кредит - это совместное изобретение автосалонов и банков, когда первые передают авто клиенту в рассрочку и уступают вторым задолженность клиента со скидкой.

К заемщику банки выдвигают определенные требования: возраст - старше 21 года, наличие гражданства и постоянной регистрации, стаж на последнем месте работы, как правило, должен быть не менее шести месяцев. Кредит не возбраняется получить на срок от 1 до 5 лет. Рассрочка отличается от кредита тем, что сама по себе является бесплатной - никакие скидки магазина в этом месте не требуются. Сообразно продукт выглядит больше понятным для клиента.

И если полученная сумма совпадает со стоимостью автомобиля, которую объявил дилер, значит, переплаты вправду не будет. А если это покупка в рассрочку, то задолженность можно погасить хоть на следующий день.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4816

Год обратно мы присматривались к кредитам на свежеиспеченный автомобиль стоимостью 518 000 руб. Кредит был оформлен сроком на пять лет, без первоначального взноса, с процентной ставкой 9%. Выплаты по процентам в Сбербанке начисляются не от первоначальной суммы займа, а от остатка, то есть с каждым месяцем снижаются.

В нашем случае ежемесячные отчисления составили от 12 465 до 8697 руб., 116 870 руб. С тех пор, как грянул кризис, Сбербанк увеличил процентную ставку до 11,5%, потом еще на 1%. В результате, обратившись в отделение в октябре с аналогичной просьбой и на ту же сумму кредита, выяснили, что по причине роста ставок мы переплачиваем банку 50 859 руб.

В целом по банковскому сектору процентные ставки увеличились грубо на 2-6%. Решающим фактором при вынесении решения о предоставлении денег клиенту остается его платежеспособность, которая в настоящий момент для многих кредитных организаций подтверждается только справкой по форме 2-НДФЛ.

Банки понять можно: для них существует прямая подневольность между размерами подтвержденных доходов заемщика и величиной кредита: клиенту с "белой" зарплатой безопасно и более того выгодно дать заем на большую сумму, тогда выплаты по процентам будут выше, а риски невыплат - ниже. Правда, максимальная денежная сумма в таком случае сократится на охват оставшегося займа по его предшествующей кредитной программе.

Например, в "Альфа-Банке", если заявленный кредитором ежемесячный барыш составляет 35 000 руб., 485 600 руб. И если в этом банке у заемщика есть остаток другого непогашенного кредита в размере, скажем, 85 600 руб., 400 000 руб.

Дальше - больше Кредиты стали дороже, и обрести их смогут неблизко не все, но слухи о том, что банки перестали выдавать деньги, преувеличены Кредиты стали дороже, и принять их смогут вдали не все, но слухи о том, что банки перестали выдавать деньги, преувеличены Некоторые банки безотлагательно "отсеяли" потенциально неплатежеспособную группу автовладельцев. К примеру, Среднерусский банк Сбербанка перестал выдавать монеты заемщикам моложе 21 года.

Увеличен срок досрочного погашения кредита: в большинстве частных банков отбояриться от бремени долга разрешается теперь только через полгода - раньше было довольно выждать три месяца.

Общий рабочий стаж заемщика, как и прежде, должен быть не менее года, зато банки стали направлять внимание, сколь времени клиент числится на нынешнем рабочем месте. Сомнений не возникнет, если последняя запись в трудовой книжке была произведена полгода назад. Больше придирчиво банки знакомятся с кредитной историей: отныне заемщик может быть определен в черный список, даже если просрочка по предыдущей программе составила хотя бы пару дней.

Отчего не осталось кредитов без первоначальных взносов? Как нам удалось выяснить, наибольшие трудности, с которыми столкнулись кредитные организации, - снижение ликвидности. Когда заемщик, не желая ждать, пока его сбережения обесценятся, в спешке их обналичивает, у банков не остается средств. Требуя внести первоначальный платеж, банки по сути дела снижают сумму предоставляемого кредита.

А вот скачки курсов валют по отношению к рублю побудили большинство кредитных организаций изготовлять расчеты с клиентами в валюте. Многие уже "клюнули" на это, посчитав, что рост ставок по валютным кредитам не настолько очевиден, как при рублевом расчете.

Но не стоит забывать, что при нынешнем снижении курса рубля по отношению к бивалютной корзине разницу банку переплачивает именно клиент. Суд да занятие Известно, что при любом кризисе есть как потерпевшие, так и те, кто может извлекать выгоду из сложившейся ситуации. Наилучшим образом к изменившимся условиям смогли приспособиться кредитные организации, открываемые представительствами фирм.

На фоне всеобщего ужесточения такие банки предлагают более выгодные условия по приобретению в кредит моделей автопроизводителя, тот, что таким образом стимулирует продажи своей продукции. Нередко в подобной ситуации банк рискует нести потери, но они с лихвой окупаются увеличением оборота машин, преподнесенных клиенту на выгодных условиях. Посреди коммерческих банков лучше предложение выискать сложно.

Иван Романов, начальник службы автокредитования ГК "Автомир": - Действительно, есть некий спад покупательского спроса на услуги кредитных организаций. Судя по нашим партнерам, ставки выросли, причем как в рублях, так и в валюте. Без малого не осталось нулевых первоначальных кредитов. Формально некоторые банки все ещё предлагают "нулевые" программы, но на практике заполучить такой кредит нереально.

Думаю, в этой ситуации проиграют те, кто намеревался получить дорогой автомобиль - скорее всего такую покупку придется отложить либо оформить кредит на более доступную машину с учетом нынешних кредитных программ, которые благодаря высокой межбанковской конкуренции все еще остаются привлекательными для клиента.

Александр Шаповалов, генеральный директор г к "АТК-АВТО" : - Не стоит паниковать: по нашим наблюдениям снижение спроса носит скорее сезонный характер, хотя исчезновение некоторых видов кредитных программ с минимальными первоначальными взносами, безусловно, отрицательно влияет на объемы продаж.

Касательно кредитных организаций отмечу рост срока рассмотрения заявок - до двух недель, а также влечение банков предоставлять кредиты в валюте.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5652

Специфика этого вида кредита в том, что вместо выплаты замороженной части суммы клиент может вернуть автомобиль. Общая цена автомобиля делится приблизительно на три равные части. Первая вносится сразу, вторая распределяется на ежемесячные выплаты, а третья часть "замораживается". Когда срок кредитования подходит к концу, клиент должен принять решение, что делать с машиной.

Он может продать машину обратно в тот же салон, где и покупал, либо сбыть авто куда угодно и кому угодно, а салону вернуть ссуду, либо перезаключить договор, что позволит покинуть машину у себя, а "замороженную" сумму выплачивать в течение еще двух-трех лет. Помимо того, можно поменять автомобиль на новый, тогда древний станет вместе с тем и первоначальным взносом. Отметим также, что под термином "buy-back" маскируется оперативный лизинг для частных лиц, официально запрещенный нашим законодательством.

Ежемесячно заемщик платит по кредиту меньше, чем при стандартном кредите, однако переплата по кредиту выше. Это происходит потому, что количество основного долга отложена до конца кредита и не погашается, но проценты на нее начисляются и выплачиваются заемщиком. Кредит с помощью банка - заемщик обращается в банк по поводу возможности получения кредита на покупку нового автомобиля. Банк указывает, в каком как раз салоне и какую аккурат марку машины вы можете купить. При этом можно застраховаться в определенной страховой компании.

В итоге выигрывает и банк, и автосалон, и страховщик: салон и страховщик бесперебойно получают новых клиентов, а банк зарабатывает на возврате суммы долга с процентами.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4822

Ниже расскажем об основных видах автокредитования на российском рынке. Изучив их достоинства и недостатки, вы сможете остановить свой выбор наиболее подходящий для себя вариант. Существует две наиболее широко распространенных категории автокредитования: классическая и экспресс. Но у экспресс-кредита есть и свои минусы: - ограниченный охват кредита.

В то же час банки, специализирующиеся на экспресс-кредитах, могут не требовать страхования автомобиля, обязательного при классическом автокредитовании, а также могут не настаивать на оформлении автомобиля в качестве залога. По их мнению, высокая ставка кредита должна перекрывать все риски.

Остановимся также на прочих видах автомобильного кредитования. Любой из них по-своему хорош.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4825

Так, купив Volvo в кредит под 0%, вы заплатите его полную стоимость, в то время как покупая автоагрегат без кредита, скорее всего, получите определенную скидку. Важно знать, что стоимость кредита определяется не только рекламируемой процентной ставкой. Дополнительными факторами ценообразования являются: - скрытые дополнительные комиссии, которые банк взимает при выдаче кредита.

Например, при продаже автомобиля стоимостью 20 тысяч долларов компания-продавец имеет маржу возле 2 тысяч долларов. Половину от этой суммы клиент может обрести в качестве скидки. Купленный в кредит авто оформляется на покупателя, но при этом подписывается договор, по которому автомобиль является залогом на весь срок кредитования. Программы автокредитования у всех банков схожи, отличия могут быть только в ставке по кредиту и в размере первоначального взноса, который покупателю необходимо будет вписать при покупке автомобиля.

Сумма обязательного первоначального взноса может составлять от 0 до 50%.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4826

Некогда чем давать заявку на оформление автокредита, стоит убедиться в прозрачности предлагаемых банком условий и заполучить ответы на все интересующие вопросы. В дальнейшем это может уберечь вас от дополнительных трат. Подходите ли вы под базовые ограничения, установленные банком: возраст, пол, стаж трудовой деятельности, существование прописки? Каковы размеры процентной ставки, срок кредита, требуемый первоначальный взнос для выбранного автомобиля?

Зависят ли условия кредитования от того, в каком автосалоне будет куплен автомобиль? Какие договоры подписываются заемщиком и когда? Где не возбраняется ознакомиться с условиями договора? Требуется ли оформление какого-либо договора у нотариуса? Кто несет расходы? Разрешено ли погасить кредит досрочно целиком? Если можно, то нет ли прямых или косвенных штрафов дополнительных комиссий?

Разрешается ли погасить досрочно не весь кредит, а его часть? Есть ли ограничения на сумму или срок? Какие виды страховок необходимы? Может ли заемщик сам выбрать страховую компанию? Сколько стоит страхование? Как связаться со страховой компанией? Сколь времени проходит между подачей уведомления о страховом случае и выплатой страхового возмещения? Все это миг вы будете погашать кредит за свой счет). Сколько вам придется уплачивать за страховку? Особняком в первый, второй и последующие годы страхования.

Сколько бы это стоило, если бы вы страховали автомобиль, купленный без кредита? Можно ли заплатить страховую премию в рассрочку? Каковы страховые суммы, которые будут выплачены страховой компанией при угоне автомобиля? Есть ли франшиза? Франшиза - это предусмотренное условиями договора страхование, отбояривание страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенной суммы. В этом случае страхователь независимо компенсирует ущерб. Франшиза влияет на уменьшение страховой премии).

Применяется ли при вычетах коэффициент амортизации автомобиля, существуют ли другие вычеты? Какие события могут привести к отказу страховщика от выплаты страхового возмещения?

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4828

А по прогнозам, в следующем году снижение может достичь до 50%. Правда, это не значит, что жилье станет намного доступнее, потому что существенного улучшения условий по ипотечным кредитам в 2009 году банкиры не предвидят. История российского рынка ипотеки насчитывает не больше семи лет. При всем при том в сентябре банки кардинально изменили стратегию.

Испытывая проблемы с ликвидностью, они были вынуждены пересмотреть требования к заемщикам по всем параметрам: увеличили процентные ставки, отменили программы без первоначального взноса и на кредитование строящегося жилья, ужесточили оценку платежеспособности заемщиков. Сегодня российские банки вынуждены держать значительные ипотечные активы на балансе из-за отсутствия возможности проведения секьюритизации.

Эта существенная нагрузка на доход вынуждает банки ограничивать объемы долгосрочного кредитования и, как следствие, отправляться с ипотечного рынка", - говорит вице-президент, босс управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц.

За последние немного месяцев ставки по ипотечным кредитам выросли на 3-5%. Как утверждают участники рынка, в текущее время по предлагаемым условиям ипотека вернулась к истокам - к уровню 2004 года. И потому что покуда улучшений в этой сфере не наблюдается, скорее всего, она понемногу будет близиться к уровню 2002 года. В будущем году особых изменений на рынке ипотеки эксперты не предвидят.

И все-таки одно они утверждают совершенно уверенно: ждать возвращения к докризисным условиям очевидно не стоит. Мы не думаем, что ставки на этом рынке существенно повысятся. Сегодняшние ставки и так являются фактически запретительно высокими для клиентов. С прочий стороны, в условиях отсутствия западного фондирования развитие данного рынка и возврат к докризисным уровням ставок ещё маловероятны.

Новых программ также не ожидается. Однако не исключено, что банки будут вводить немецко-американскую модель ипотечного кредитования, которую планирует запустить в новом году ВТБ 24. Оставшуюся количество стоимости жилья заемщик получит под рыночный процент. Также банкиры прогнозируют введение плавающих процентных ставок вместо фиксированных. При этом банкиры не отрицают, что объемы ипотечного кредитования будут сокращаться.

В связи с этим произойдет переориентация рынка: выдавать ипотеку смогут только крупные игроки, которых, как предполагается, будет не больше десяти. Конечно, наблюдается сокращение объемов кредитования, и оно может достичь 40-50%. И это неудивительно. Из 500 банков, ранее предоставлявших кредиты на жилье, в эти дни не больше десятка продолжают работу в данном сегменте.

В реальный момент проблема банков не столько в наращивании объема кредитных портфелей, сколько в сохранении платежеспособности тех заемщиков, которые уже получили кредит", - считает первостепеннный зампред правления "Банк ЖилФинанс" Сергей Постнов. На рынке останутся только крупные игроки, в основном государственные банки, которые обладают "длинными" ресурсами и вынуждены подсоблять объемы выдач кредитов в рамках реализации государственной задачи по развитию и поддержанию ипотеки.

Остальные банки станут выдавать ипотеку, если только будут четко определены объемы и процедуры АИЖК в части рефинансирования выданных ипотечных кредитов", - полагает управляющий шеф Москоммерцбанка Татьяна Лозовская. При этом, как утверждают эксперты, многое зависит от позиции государства. Момент недоступности ипотеки для многих потенциальных заемщиков оказывает значительное влияние и на рынок недвижимости. Достать жилье за наличные финансы могут не многие, а невозможность занять необходимую сумму в банке снижает спрос на недвижимость.

По данным "МИАН-агентство недвижимости", число предложений в сегменте новостроек по сравнению с концом лета увеличилось на 15-20%. В сегменте вторичного жилья прирост выше: за сентябрь-октябрь объем предлагаемых к продаже квартир увеличился на 50%. По всей вероятности, основным побудительным мотивом продавцов стало стремление зафиксировать польза до момента возможной корректировки цен", - предполагает генеральный управляющий МИАН Нина Кузнецова.

Поэтому в текущий момент на рынке отмечается некоторое затишье, а правила в настоящее время диктует покупатель. Из-за снижения платежеспособности населения в большинстве случаев совершаются такие сделки, когда продавец готов шагать на уступку в цене, которая может доходить даже до 30%. По данным Аналитического консалтингового центра "Миэль", в октябре 2008 года рублевые цены на готовое жилье составляли в среднем 188 тыс. В текущей ситуации необходимо толково разделять цены предложения и цены сделок.

Понижение средних цен предложения находится в пределах 1-3%. Однако цены реальных сделок стали снижаться более существенно: сейчас скидки по некоторым объектам, в первую очередность бизнес-класса, достигают 20-30%. Происходит это потому, что многие крупные компании стремятся высвободить финансовые ресурсы для погашения кредитов или развития текущих проектов", - поясняет управляющий партнер компании Blackwood Константин Ковалев.

Некоторые эксперты отмечают сходство ситуации с кризисом 1998 года.

По материалам http://pro-credit.ru/press/analitika/article-item_5688

Примечательно, что чем больше покупатель заплатит денег в качестве первого взноса, тем меньше он переплатит по автокредиту. Срок гарантийного обслуживания авто просто длится не более трех лет. Поэтому обыкновенный срок автокредита - до трех лет: до тех пор, в то время как автомобиль обладает нормальной рыночной стоимостью и может служить надёжным залогом интересов кредитора. Однако в последнее время наметилась тенденция увеличения сроков гарантийного обслуживания и сроков кредитования.

Учтите, что единственный автосалон может сотрудничать как с одним, так и с несколькими банками. По закону клиент не ограничен в выборе кредитора и может самостоятельно определять, в каком банке будет оформлять автокредит на приобретаемое авто. Но поначалу нужно обрести позволение кредитного комитета в выбранном банке, заполучить автокредит и на полученные средства уже приобрести в салоне полюбившуюся машину.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_4829

На эти и другие тревожные вопросы автовладельцев ответил на онлайн-конференции "КП" начальник юридической службы Союза потребителей России адвокат Антон Недзвецкий. Если в вашем кредитном договоре не упоминается о праве банка изменять процентную ставку по выданному займу, то о ее повышении со ссылкой на тяжелые финансовые обстоятельства и речи ходить не может, - поясняет Антон Недзвецкий.

В то же час многие банки предусмотрительно вносят в договоры пункт о том, что они оставляют за собой право в одностороннем порядке изменить ставку по кредиту. Получается, если клиент таковый контракт подписал, то со всем согласился и противиться повышению выплат бесполезно?

Многие трактуют ситуацию аккурат так, но если участливо вчитаться в Закон "О банках и банковской деятельности", то в ряде случаев можно найти основания, позволяющие заемщикам противостоять повышению ставок, - сообщает адвокат Недзвецкий. Ст. 29 закона воистину позволяет банку внести в договор с клиентом обстоятельство о возможности одностороннего изменения ставок. Но! Это допустимо, только если оговорены СЛУЧАИ, при которых банк вправе приподнять или снизить ставки.

Скажем, может быть указано, что ставка по кредиту изменяется при изменении курса доллара или евро больше чем на 10 - 20%, при инфляции, превышающей определенный уровень, и т. Если же в договоре банк не определил условия, при которых возможно трансформирование ставок, то их одностороннее повышение разрешается оспаривать как действие, противоречащее закону, даже если вы собственноручно подписались под таким пунктом при получении кредита.

Для защиты своих прав заемщики-автомобилисты могут обращаться в Роспотребнадзор, Центробанк, суд.

По материалам http://pro-credit.ru/press/soveti_auto/article-item_5447