Ru text Несмотря на кризис, по итогам третьего квартала основные показатели банков продемонстрировали рост. Причиной роста стало не стабильное развитие, а тот факт, что страна активно накачивало банки ликвидностью. Это видно хотя бы по многомиллиардным бюджетным счетам в крупнейших российских банках.

Оттого нетрудно прогнозировать, что четвертый микрорайон этого года окажется провальным для банковской системы. В середине ноября четыре банка лишились лицензий. В октябре были отозваны три банковские лицензии. В сентябре ни один банк лицензию не потерял, хотя нескольким и была оказана помощь. Вследствие этого можно изготовить вывод: последствия кризиса, наиболее острая фаза которого пришлась на сентябрь, будут еще долго сказываться.

Через десять лет сценарий может повториться. Если же взглянуть на отчетность банков за третий квартал, то она довольно позитивна. Стоит отметить, что за третий квартал прошлого года активы выросли только на 5%. Любопытно, что больше трети общего роста активов за третий квартал 2008 года пришлось на сентябрь.

Но ничего удивительного в росте активов российских банков в разгар кризиса нет, если внимательнее присмотреться к отчетности. Ведь аккурат в это время государство активно накачивало банковскую систему деньгами. В результате больше всего активы выросли у Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка, которым государство первым делом выделило финансовую помощь.

При этом у Газпромбанка увеличение активов только в сентябре составил без малого 230 млрд рублей, то есть больше трех четвертей общего роста за квартал. Так что госбанкам на кризис жалиться не приходится. В целом активы этих трех банков выросли за квартал более чем на 800 млрд рублей. То есть на Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк приходится более половины общего роста активов 200 крупнейших банков за третий квартал. А за сентябрь доля трех госбанков в росте активов перевалила за 80%.

Худшую за последние полтора года динамику продемонстрировал объем выданных банками кредитов. Этот показатель вырос всего на 8%, что в абсолютных цифрах равняется почти 1,2 трлн рублей. И все-таки нужно учесть, что активы выросли за третий квартал на 1,6 трлн рублей. Рост объема выданных потребительских кредитов кроме того был минимальным в сентябре - всего 3,4%. Но различия в механизме выдачи кредитов физлицам и компаниям не позволили банкам настолько же грубо свернуть это направление деятельности.

В абсолютных величинах это составило почти 400 млрд рублей, или около четверти роста всех выданных банками кредитов. Причем за сентябрь потребительские кредиты дали более трети роста всех выданных кредитов.

Таким образом, показатель роста объема выданных потребительских кредитов в третьем квартале оказался на уровне одного из самых высоких за последний год. Впрочем, полагать на то, что эта тенденция сохранится, не приходится, поскольку у большинства банков основной объем выданных физическим лицам средств приходится на кредиты сроком более трех лет. Другими словами, речь идет об ипотеке и автокредитовании.

Многие банки уже объявили об ужесточении политики выдачи как раз этих видов потребительских кредитов. Оттого что в результате кризиса велика вероятность того, что автомобили и квартиры, являющиеся предметом залога, упадут в цене. Так, например, в текущее время уже исчезли автокредиты и ипотечные кредиты без первоначального взноса, а сами размеры этого первого взноса выросли.

Более того, в ряде банков уже заявили о том, что отказываются от ипотеки, а по автокредитам некоторые банки ввели эдакий процент, который по иному как запретительным назвать трудно. В сравнении с общим объемом выданных кредитов не так уж и много. По потребительским кредитам этот показатель вдвое выше - 3,5%.

Но рост объема просроченных потребительских кредитов оказался в третьем микрорайоне почти вдвое ниже, чем рост всех просроченных кредитов. Из всех активов наиболее предсказуемо в условиях краха на фондовых биржах повели себя вложения банков в ценные бумаги - они упали. Но надо заметить, что уменьшение вложений банков в фондовые инструменты не было катастрофическим.

Так, в первом квартале этого года и в третьем квартале прошлого года объем работы банков на фондовом рынке сокращался более чем на 10%. Обязательства банков в третьем квартале росли медленнее активов - всего на 6%. И это неудивительно, ведь средства на расчетных счетах юрлиц в банках за квартал уменьшились на 4%.

И это даже несмотря на рост остатков на счетах в сентябре, тот, что хоть и составил всего 1,3%, но все-таки был. Впрочем, не исключено, что тут занятие только в том, что в сентябре банки крайне неохотно проводили платежи. С вкладами ситуация обратная.

За квартал объем привлеченных средств физлиц вырос, хотя и на незначительную величину - менее чем на 2%. И полагаться на то, что вкладчики понесут капиталы в банки, пока не приходится, хотя держава гарантировало возврат вкладов до 700 тыс. Единственным показателем, который резко вырос, оказались средства бюджета на банковских счетах. За квартал число бюджетных денег в банках удвоилось. И это несмотря на то, что еще во втором квартале этого года объем бюджетных средств вырос в банках в полтора раза.

Таким образом, за полгода рост этого показателя более чем утроился.

По материалам http://bankir.ru/news/newsline/24.11.2008/1423355