В частности, об этом КС заявил коммерческий шеф российского подразделения Cetelem НИКОЛАЙ ЗВЕГИНЦОВ. Больше того, компания намерена сделать ставку на ритейл и, в частности, на дискредитировавшее себя высокими рисками экспресс-кредитование. О том, чем обусловлен этот выбор, и о стратегии работы Cetelem в Сибири господин Звегинцов рассказал корреспонденту КС ЮЛИИ ДАНИЛОВОЙ.

Cetelem - 100%-ная дочерняя архитектура группы BNP Paribas - был создан в 1953 году во Франции для финансирования клиентов на покупку бытовой техники и различных товаров для дома. Компания присутствует в 27 странах, включая 17 стран Европы.

Время иноземцев - Николай Владимирович, спецификой деятельности вашей компании является акцент на розницу. Но основные проблемы на мировом рынке начались именно из-за ипотеки, которая ещё относится к финансовому ритейлу.

Это так, но мы специализируемся на предоставлении потребительских кредитов в точках продаж в магазинах и розничных торговых сетях, а также на автокредитовании в дилерских центрах. В 2009 году планируется инициировать выпуск револьверных кредитных карт. То есть мы занимаем особую нишу розничного рынка - нишу потребительского кредитования. В секторе ипотеки в России Cetelem вообще не работает.

Что касается проблем в области ипотечного кредитования в целом, которые вы упомянули, то кризис в данном сегменте в США был связан со спецификой продукта: это высокорискованная ипотека, которая шибко весьма зависела от колебания ставок на рынке.

Для наших клиентов, следом того как они взяли кредит либо на автомобиль, либо на какую-либо другую покупку в магазине, цена продукта и те платежи, которые они должны воротить банку, не зависят от финансовых рынков напрямую, хотя, безусловно, завязаны на платежеспособности заемщика. Сейчас в связи с нестабильностью на финансовых рынках многие банки сворачивают свои программы кредитования. Центровой поток клиентов переходит в госбанки.

Ощущаете ли вы как иностранный банк приток клиентов? Действительно, в текущее время ряд сильно сильных игроков в сегменте потребительского и автокредитования сокращает объемы работы или сворачивают определенные программы. Частично это происходит из-за пересмотра приоритетов, частично - из-за проблем с ликвидностью. Все это, безусловно, влияет на профиль рынка, на порядок конкуренции.

Думаю, что кризис окажет более глобальное воздействие на политику развития розничного банковского бизнеса. Банки начинают все более жестко подходить к правилам выдачи кредитов, предъявляют более жесткие требования к заемщикам, более внимательно оценивают их платежеспособность и с большей осторожностью выдают кредиты.

Все это влияет на процент одобрения кредитных заявок. Если раньше банки гордились весьма высоким процентом одобрения, потому как рынок это позволял, то ныне ситуация меняется. Большой процент согласованных заявок уже не является безусловным преимуществом, так как банки понимают, что из-за увеличения стоимости денег и нестабильности в финансовом секторе, они должны более осторожно подступать к оценке рисков.

Что касается перераспределения в пользу иностранных игроков, то рынок всегда заинтересован в новых предложениях, особенно если они поступают от международного банка с хорошей репутацией. В те времена, когда многие банки не крайне неплохо себя чувствуют, стараются укрепить свои позиции по рискам, поменьше выдавать кредитов, новый международный игрок имеет преимущества в беседе с дистрибьюторами или автодилерами.

У него есть доступ к ресурсам фондирования, есть возможность финансировать развитие партнера или его деятельность. Как доля Группы BNP Paribas, одной из трех сильнейших международных финансовых групп, согласно S P, Cetelem сегодня по прежнему сохраняет доступ к стабильному и более дешевому финансированию со стороны материнской структуры, что является важным преимуществом компании на российском рынке.

Магазины не для всех - Многие банки сегодня отказываются от высокорискованных экспресс-кредитов, а вы идете супротив тренда и делаете ставку на тот самый продукт.. Думаю, что в основном это вопросительный мотив стратегии и специализации. Занятие в том, что экспресс-кредиты, которые выдаются в магазинах, являются частью логичной цепочки, и мишень ее построения - не легко сбыть кредит и запамятовать о клиенте.

Экспресс-кредитование существует, в частности, для того чтобы создавать клиентскую базу и впоследствии предлагать заемщикам другие продукты: автокредитование, кредитные карты, кредиты наличными и т. Если же банк пытается делать деньги исключительно на экспресс-займах в точках продаж, то он в какой-то миг может прийти к осознанию, что этот бизнес для него нерентабелен. Работать на рынке экспресс-кредитования имеет смысл, если вы специалист именно в этой отрасли.

Бизнес-модель Cetelem строится на предложении всего спектра продуктов и услуг в области потребительского кредитования. Благодаря такой мультиспециализации наша бизнес-модель очень устойчива к колебаниям рынка. Какой уровень просрочки по экспресс-займах вы считаете для себя допустимым?

Я считаю, что каждый банкир вам скажет, что идеальная просрочка нулевая, хотя это означает, что вы отказываете более того потенциально хорошим клиентам.

По материалам http://com.sibpress.ru/05.12.2008/finance/90538/